Como rever seu relatório de crédito para problemas

A tarefa de saber o que está em seus relatórios de crédito é muito mais fácil do que algumas pessoas podem levar você a acreditar. Mas é preciso um pouco de tempo, um pouco de paciência, e, ocasionalmente, persistência. Você não precisa pagar alguém para monitorar seu crédito ou enviar-lhe atualizações a cada hora sobre o que está acontecendo em seu universo de crédito. Você pode fazê-lo em seu próprio país, e de graça na maioria dos casos.

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Você quer manter um olhar atento sobre seus relatórios de crédito para potenciais problemas, porque com o grande número de itens relatados diariamente, os erros não são incomuns. (O Government Accountability Office EUA descobriu que cerca de 25 por cento dos relatórios contêm erros, e cerca de metade desses erros são graves o suficiente para diminuir sua pontuação de crédito.)

Além disso, seu histórico de crédito é usado para fazer um número cada vez maior de decisões sobre o seu futuro, financeiros e de outra forma, de emprestar ao seguro ao emprego.

Para começar, armar-se com as informações em seus relatórios de crédito, bem como a sua pontuação de crédito de FICO, VantageScore, ou um bureau. Se você tiver que escolher um, a pontuação FICO ainda é o mais utilizado pelos credores. Se você pretende pedir um empréstimo no futuro próximo, pergunte ao seu credor, que relatam e marcar ele usa, e em seguida, obter essa.

Embora você provavelmente não será capaz de obter a mesma pontuação exata por causa de várias versões o credor pode ter, você pode obter um instantâneo de seu crédito que é muito próximo da versão comercial realmente utilizados. Se você não pode descobrir o que marcar é usado, qualquer pontuação vai fazer para estabelecer uma referência de onde seu relatório de crédito classifica e, em seguida, para acompanhar a melhoria.

Ao estudar seus relatórios de crédito, você pode ser surpreendido por quantas contas você encontra. Porque seu relatório lista informações negativas por sete anos (exceções mais longos, como dívidas do governo e falência, também existem) e informação positiva por muito mais tempo, é provável que você veja contas, referido como linhas comerciais, que você já esqueceu, e talvez até mesmo alguns que você não sabia que você ainda tinha.

Alguns credores, como lojas de varejo, fazer contas não perto, mesmo se você não tê-los usado em anos. Sua tarefa é jogar arqueólogo crédito e filtrarem as linhas de comércio - atual e antiga - e identificar erros e imprecisões.

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Aqui está o que você deve procurar, em especial:

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  Verifique se o seu nome, endereço, data de nascimento e número da Segurança Social estão corretas. Variações sobre o seu nome estão bem. Com todos os dados em movimento através do sistema de informação financeira, no entanto, um Jr. ou Sr. pode facilmente ser desperdiçada, ou pode ocorrer confusão sobre uma designação II ou III.

• Olhe para ver se a atividade da conta está sendo relatado corretamente. Se você ver as contas que são familiares, mas atividade que não é - como uma notação de mora quando não me lembro de ter sido tarde - relatar esse erro ao departamento de crédito. Uma conta que não reconhece pode ser um misposting simples de dados de relatório de outra pessoa, ou pode ser um sinal de algo mais grave, como roubo de identidade.

• Olhe para fora para contas de bancos ou lojas com as quais você nunca fez negócios. informações sobre a conta de outra pessoa pode ter sido adicionado ao seu relatório de crédito por causa de um nome incorreto, um endereço errado, ou um número de Segurança Social incorreta. Às vezes, uma conta de compra resulta em uma nova linha de comércio em seu relatório. Disputar a conta usando as instruções em seu relatório de crédito se você não tem certeza sobre isso.

• Identificar e verificar todas as contas que mostram atividade negativa. atividade negativa pode incluir qualquer coisa de um atraso de pagamento a uma carga-off ou notação de falência. Certifique-se de que esta informação negativa é preciso. Lembre-se, 25 por cento dos relatórios contêm erros. Além disso, alguns aspectos negativos são muito mais graves do que outros. Por exemplo, um delinquência 90-dia é mais grave do que uma delinquência de 30 dias. pontos negativos recentes são mais graves do que os mais velhos.

• Certifique-se de que uma conta que se mudou de uma fonte para outra é listado como aberto apenas uma vez. Banco e armazenar fusões pode resultar em várias entradas para a mesma conta. Várias entradas pode fazer parecer que você tem quantidades excessivas de crédito disponível.

• Olhe para as linhas de cheque especial de crédito. Estas linhas de crédito podem ser relatados para as agências, mesmo depois de fechar as contas que as linhas foram feitos para suportar. Relatórios dessas linhas de crédito como fechado reduz o seu crédito pendente e pode ser útil se você está tentando adicionar um novo crédito.

Se você fazer uma correcção no seu arquivo, a alteração não pode ser refletido em seu relatório de crédito imediatamente se o credor não geralmente relatam a esse departamento de crédito cada mês. Se você está no processo de solicitação de um empréstimo, pergunte se o seu credor oferece um produto Rescore rápida para venda.

Desenvolvido pelas três principais agências de crédito, Rescore rápida é essencialmente uma atualização programada para a informação em seu relatório de crédito. Se uma ação recente (como o fechamento de um cartão) ajuda a sua pontuação de crédito, então ele pode ser acelerada com o Bureau, logo que ele é feito. O bureau de crédito pode, então, atualizar o arquivo de modo que você pode obter uma pontuação atualizada em dias, não em semanas.