Como realizar uma pausa até mesmo a análise de seus benefícios de segurança social
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UMA pausa-até mesmo a análise compara o que você tem em sua vida se você escolher datas diferentes para coletar Segurança Social. É uma forma de estimar o seu resultado total de se aposentar em uma data anterior (com pagamentos mensais reduzidos) e se aposentar em uma data posterior (com maiores pagamentos mensais). Em geral, se você morrer antes de atingir o break-even idade, e você começou a recolher benefícios ao mais cedo data, você sair na frente.
Se você vive para além da sua idade break-even, e você começou a benefícios na mais tarde data, você também sair na frente, porque esses pagamentos maiores aumentar com o tempo. Onde você perder é se você morrer antes de atingir a idade de equilíbrio (e você começou a recolher maiores benefícios na data posterior) ou se você morrer depois de sua idade break-even (e você começou benefícios menores na data anterior).
Você deve estar ciente da abordagem de equilíbrio, porque é uma ferramenta comum recomendado por planejadores financeiros, e pode oferecer uma perspectiva. Mas é apenas uma consideração. Quanto mais você se preocupa sobre como seus benefícios se somam ao longo da vida, o maior peso que você pode dar um cálculo break-even. Quanto mais você se preocupa com acabar com o maior benefício mensal, o maior peso que você pode dar para atrasar o seu pedido de Segurança Social.
O seu break-even idade irá variar com base no seu registo de vencimentos e data de nascimento, mas a estimativa não é muito difícil. Veja como comparar a forma como você vai sair durante a sua vida se você começar benefícios aos 62 anos contra a sua idade de aposentadoria completa:
Determinar a sua idade de aposentadoria completa.
Por exemplo, digamos que sua idade de aposentadoria completa é de 66.
Determine o seu benefício de aposentadoria integral em que a idade da reforma, indo para o Aposentadoria Estimador de SSA.
Por exemplo, digamos que o seu benefício de aposentadoria completa em 66 é de R $ 1.500 por mês. (O estimador assume você continuar trabalhando até a idade de 66.)
Determinar o seu benefício em 62, indo para o Aposentadoria Estimador de SSA.
Neste exemplo, se você reivindicar benefícios aos 62 anos, o pagamento mensal é de R $ 1.125.
Descobrir o quanto você iria levar para casa nos 48 meses entre 62 anos e a idade da reforma yourfull (66) se você começar a recolher em age62.
Neste exemplo, você está levando para casa $ 1.125 por mês, e você está fazendo isso por 48 meses, então $ 1.125 48 = $ 54.000.
Agora descobrir quantos meses você teria que sobreviver para além de 66 anos em pausa orderto mesmo.
Neste exemplo, a diferença em pagamentos mensais levado aos 62 anos ($ 1.125 por mês) e 66 (US $ 1.500 por mês) é de R $ 375. Então, dividir o montante a partir do Passo 4 ($ 54.000, neste exemplo) pela diferença de pagamentos mensais ($ 375, neste exemplo), e você terá o número de meses que você tem que sobreviver além de 66 anos de idade, a fim de quebrar mesmo (inthis caso, 144 meses, ou 12 anos). Assim, neste exemplo, se você vive passado 78 anos de idade, você sair na frente, iniciando seus benefícios na idade da reforma completa de 66.
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Se fazendo tudo o que a matemática não apelar para você, e se você nasceu entre 1943 e 1954, aqui estão algumas diretrizes gerais:
Se você está comparando a aposentadoria aos 62 anos com reforma completa em 66, sua idade break-even é normalmente em torno de 77 ou 78. Em outras palavras, se você morrer antes, você pode acabar com mais dinheiro, alegando benefícios de reforma antecipada. Se você viver mais tempo, você poderia ser melhor tomar seus benefícios em 66.
Se você está comparando reforma completa em 66 com a aposentadoria tardia aos 70 anos, sua idade break-even é tipicamente vários meses após o seu 82º aniversário. Em outras palavras, se você morrer antes de 82 ou assim, você pode acabar com mais dinheiro por benefícios que começam em 66. Se você mora passado 82, você poderia ser melhor para atrasar seus benefícios de aposentadoria até que você completar 70 anos.
Estes números são apenas estimativas e não incluem caminhadas do custo de vida, o que poderia tornar a idade break-even vir mais cedo. Mas eles podem adicionar perspectiva a sua decisão reivindicações. O que é mais importante é para você considerar quanto tempo você pode viver e como a renda da Segurança Social vai se encaixar no quadro.