Perguntas a fazer antes de investir em fundos de investimento
Antes de investir em um fundo mútuo, você precisa reunir o máximo de informação possível sobre o próprio fundo, bem como sobre a mecânica de investir no fundo. Você pode obter respostas a estas perguntas diretamente do gestor de fundos ou prospecto do fundo.
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Ligue para a empresa de fundos mútuos diretamente e pedir um prospecto. UMA prospecto contém uma riqueza de informações sobre a forma como o fundo é gerido, as estratégias que os gestores de fundos usam, e detalhes sobre taxas e despesas. É uma ótima maneira de começar a recolha de informação sobre um fundo prospectivo. O melhor de tudo, os fundos mútuos enviar o seu prospecto de graça!
Algumas perguntas úteis pode ajudá-lo a zero em pontos-chave do investimento em fundos mútuos:
Qual é o objectivo de investimento do fundo? fundos diferentes têm objectivos de investimento radicalmente diferentes. Pode-se concentrar em ganhos de capital, onde o objetivo é a valorização dos preços, enquanto outro pode especializar-se em investimento de renda por ativos que compram, como títulos, que geram um fluxo de renda. Sabendo objetivo do fundo é uma das primeiras peças de informação que procurar.
Que valores é que o Fundo investe? Isto pode parecer uma pergunta óbvia quando você está olhando para os fundos de commodities, mas uma série de fundos afirmam que os seus principais produtos de investimento são commodities, quando, na realidade, apenas uma pequena percentagem do fundo é de commodities relacionadas.
Quem gere o fundo? Você quer saber o máximo possível sobre os indivíduos que será gerir o seu dinheiro suado. A maioria dos gestores de dinheiro nos Estados Unidos tem que ser registrado com a National Association of Securities Dealers (NASD). Você pode obter informações sobre antecedentes pessoais de um gerente, verificando a website NASD. Procure estes pontos-chave:
Experiência: Quanto tempo ele tem sido um gerente?
Histórico: Que tipo de retorno tem o gerente alcançado por seus clientes no passado?
Ações disciplinares: Tem este gerente sido disciplinado por uma ação passada? Se assim for, saiba mais.
As inscrições e certificações: Será que este gerente tem todos os registros necessários com as autoridades financeiras adequadas ao comércio e investir em nome de clientes?
Que tipo de estratégia é que o fundo de usar? Uma estratégia do fundo depende de uma série de fatores, incluindo o estilo de investimento dos gestores de carteiras, o objetivo do fundo, e os títulos que escolhe para investir em. Alguns fundos siga baixo risco, as estratégias de renda fixa, enquanto outros têm um mais agressivo estratégia que utiliza uma grande quantidade de alavancagem. Identificando a estratégia do fundo de imediato é crítica.
Video: Taxa de saída em fundos de investimentos. Isso existe?
Qual é o perfil do investidor típico neste fundo? O fundo atende ao perfil de seus investidores, que pode ser em qualquer lugar altamente conservadora para extremamente agressivo. Você precisa saber o que é provável que investir neste fundo e determinar se o seu praças de tolerância de risco à dos outros investidores tipo de indivíduo.
Quais são os principais riscos de investir nesse fundo? Sempre que você investir, você assumir um certo grau de risco: risco de taxa de juro, risco de crédito, risco de perda de capital, risco de liquidez, risco de hedge e risco geopolítico.
Qual é o histórico do fundo? Embora o desempenho passado não é garantia de resultados futuros, é sempre importante examinar o histórico do fundo, para ter uma noção dos tipos de retornos os gestores tenham alcançado por seus investidores no passado. A maioria dos fundos postar o seu desempenho ao longo de vários anos- em particular, olhar para os períodos-chave dos últimos três, cinco e dez anos.
O que é o fundo de depois de impostos desempenho? Preste muita atenção para depois de impostos retornos quando se olha para desempenho- histórica eles são uma medida mais precisa do desempenho do fundo - e quanto dinheiro você consegue manter depois que você paga Tio Sam. Muitos fundos de usar grandes, gráficos ousados para fazer propaganda de seu desempenho antes de impostos, mas estes podem ser enganosa, porque uma parcela significativa desses retornos acaba nos cofres do governo depois de impostos são retirados.
Quais são as taxas e despesas do fundo? Taxas e despesas sempre cortadas em quanto dinheiro você pode sair do fundo. Olhe para os fundos que têm menores despesas e taxas. Esta informação está disponível no prospecto.
Qual é o capital mínimo um investidor deve cometer? Uma série de fundos mútuos requerem investir uma quantidade mínima de dinheiro, que variam de $ 500 a $ 10.000 ou mais. O requisito mínimo também podem variar de acordo com o tipo de investidor. Alguém investir em um IRA, por exemplo, pode ter que colocar menos dinheiro na frente do que alguém investir através de uma corretora conta. Finalmente, muitos fundos também requerem montantes mínimos incrementais após o valor do investimento inicial. Assim, você pode investir US $ 1.000 na frente, mas, em seguida, ser obrigado a aumentar o seu investimento em pelo menos US $ 100 cada momento posterior você quer investir no fundo.
Video: Saiba como investir em Fundos de Investimento
Existem diferentes classes de ações? A maioria dos fundos de investimento oferecem mais de uma classe de ações para os investidores. As diferentes classes são baseadas em diversos fatores, incluindo os encargos de vendas, despesas de vendas diferidos, comissões de resgate e disponibilidade dos investidores. Examine cada classe de ações de perto para determinar o que é melhor para você.
Quais são as implicações fiscais de investir neste fundo? Converse com seu contador para determinar as consequências fiscais de qualquer investimento que você faz.
Tal como acontece com quase tudo em finanças, investir em fundos mútuos de commodities exige dominar terminologia específica. Esses termos técnicos pode ajudá-lo a falar a conversa:
relação de despesa: A relação de despesa é a porcentagem do total de ativos do fundo destinado a despesas operacionais gerais. Este é o valor utilizado para executar o fundo, e que, geralmente reduz o total de fundos de retorno.
carga de vendas: Alguns fundos mútuos vender suas ações por meio de corretoras e outros intermediários financeiros. UMA carga de vendas é a comissão do fundo mútuo paga aos corretores que vendem suas ações para o público em geral. O investidor paga a carga de vendas. Alguns fundos não têm vendas load- eles são chamados fundos sem carga.
Video: Conheça melhor os Fundos de Investimento
comissão de venda: A comissão de venda, por vezes referido como uma diferido comissão de venda, é uma taxa que o investidor de fundo mútuo paga quando vende suas participações em fundos mútuos. Esta taxa também é conhecido como um carga de back-end porque você paga uma taxa depois de vender suas ações.
valor patrimonial líquido (NAV): valor patrimonial líquido de um fundo (NAV) é total dos seus activos menos passivos totais. Os fundos mútuos calcular NAV em uma base per-share no final de cada dia de negociação, dividindo a diferença entre ativos e passivos totais pelo número de ações em circulação. NAV de um fundo mútuo é semelhante ao preço das ações de uma empresa de capital aberto em uma base per-share.