Como gerir as baixas para melhorar o seu crédito

Durante o processo de cobrança, você chegou a alguns pontos de parada significativos em assuntos não resolvidos tomam um rumo para o pior. É importante para você saber quando você chegou a esses pontos, como eles são importantes, eo que vem a seguir. Entender como essas ações funcionam eo que você pode fazer sobre eles você pode economizar pontos de pontuação de crédito e dinheiro no longo prazo.

Então, o que é uma carga-off?

Quando um coletor ou credor encargos off sua conta, seus contadores, reguladores, ou empresa de auditoria decidiu que a sua dívida é muito improvável de ser recolhidos, para que eles não permitem que ele permaneça nos livros como um ativo. Para fins contábeis e fiscais, o credor considera sua conta uma perda, e sua conta é cobrada off livros da empresa.

Algumas generalizações são verdadeiras para muitos tipos de dívidas não seguras como cartões de crédito ou empréstimos pessoais:

• Se você pagar uma conta após a sua data de vencimento, é tecnicamente atrasado.

• Pagando até 30 dias de atraso é geralmente não é grande coisa.

• Depois de chegar a 60 dias de atraso, você pode enfrentar algumas taxas e talvez um aumento da taxa de juro.

• Sendo 90 dias de atraso pode custar-lhe mais e muitas vezes traz sobre os jogadores sérios no departamento de cobrança.

• Se a sua conta é entre 120 e 180 dias de atraso, a sua dívida entra numa nova fase conhecida como a cobrar-off.

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Um credor cobrar uma dívida de modo algum significa que a dívida é cancelada, nem qualquer interesse associado ao vencidos conta stop. Ninguém é feliz com o rumo dos acontecimentos, e entre aqueles que devem ser o menos feliz é você. Por quê? Porque você ainda deve o projeto de lei, enquanto taxas e juros continuam a acumular e seu dano de crédito cresce.

Fazendo sentido de charge-offs não pagos

Um encargos de dívidas fora quando fica tão velho (tipicamente 180 dias de atraso) que seu valor é posta em causa (como é a sua sinceridade em prometendo pagar-lo). Se seus relatórios credor conta histórias para as agências de crédito, ea maioria dos mais importantes fazer, a carga-off é considerado um negativo muito sério.

Quando um encargos da dívida off, você ainda deve isso, e o credor ou coletor ainda tentará recolher. A carga-off significa apenas que o credor não conta a dívida como um ativo. Um não remunerado de carga-off provoca mais danos ao seu relatório de crédito do que um pago.

Até que você pagar o que deve, a dívida é rotulado de não remunerado de carga-off no seu relatório de crédito. Quando uma conta de primeira cobra off, você pode experimentar um período de calmaria em tentativas de cobrança. A razão é que a dívida é provavelmente mudando de mãos entre os colecionadores que não tiveram sucesso tentando salvar a conta para aqueles que querem economizar pelo menos parte dele.

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Os colecionadores mais experientes normalmente lidar com as baixas. Estes coletores ter ouvido tudo isso mil vezes antes e ter durado neste negócio porque eles são eficientes e eficazes. Não se engane, coletores vai tentar recolher o dinheiro due- no entanto, depois de determinar que você não vai pagar, sua conta pode ser vendida várias vezes para diminuir quantidades coletores para cada vez mais agressivas quem você realmente não querem lidar com.

Como fazer pagamentos carga-off

Coletores tentar fazer você prometer pagar a sua dívida no todo ou em uma série de pagamentos acordados. Eles levam muito a sério as promessas, para que você não quer fazer e, em seguida, quebrar um. Certifique-se de que você sabe ao certo o quanto você pode dar ao luxo de pagar mensalmente ou em um montante fixo antes de fazer quaisquer promessas.

A melhor maneira de fazer isso é elaborar um orçamento que leva em conta todos os seus rendimentos e despesas. Usando este plano de gastos, você pode identificar áreas para cortar de modo que você pode colocar mais dinheiro para pagar a sua dívida. Sem um plano, você só vai estar adivinhando.

Os passos fundamentais para fazer e executar um plano são as seguintes:

• Liste todos os seus rendimentos.

• Liste todas as suas despesas.

• Cortar ou diminuir à medida que muitas das despesas que puder.

• Aumentar sua renda, se possível.

• Repita esse processo até que você tenha dinheiro suficiente para pagar a conta em uma quantidade razoável de tempo.

Não prometa mais do que o seu plano diz que você pode pagar. Seja sincero, explicar como você chegou ao seu valor de pagamento, e solicitar que o coletor de enviar-lhe um contrato escrito para este montante. Ao receber o contrato, enviar o pagamento no tempo, de cada vez. Você pode pedir uma redução das taxas quando você negociar o acordo de pagamento, mas uma redução do montante em dívida é mais difícil de obter.

A dívida do delinquente que não atingiu o status da carga-off e é pago se torna atual em seu relatório de crédito, mas uma carga-off nunca faz. Um não remunerado de carga-off torna-se um pago carga-off. A pago carga-off é muito melhor para o seu crédito do que um não remunerado de carga-off, pois indica que você tinha um problema - talvez uma séria - mas que acabou pagando a conta. Aleluia!

Agora você pode obter um pouco de impulso em seu relatório de crédito e você está no caminho para a obtenção de crédito a uma taxa mais razoável. Por quê? Simples: Você estabeleceu que, embora você pode ser um mutuário de alto risco, você paga suas contas no final.