Empréstimos baseados em ativos

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empréstimos baseados em ativos utiliza os mesmos critérios que os bancos, mas com uma diferença crítica. emprestadores baseados em ativos (ABLS) foco na qualidade do ativo (como contas a receber ou estoques) sendo oferecido como primeiro colateral e desempenho financeiro da empresa e força segundo.

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Na verdade, ABLS muitas vezes olhar passado um ou dois anos de performances financeiras pobres e estão mais confortáveis ​​com balanços fracos porque eles entendem que as empresas às vezes experimentam problemas (não procure mais do que a recessão de 2009 e seu impacto sobre as empresas). No entanto, similar aos bancos, a necessidade de garantia de som, suporte reembolso secundário sólida e um plano de negócios bem desenvolvidos são essenciais para garantir um empréstimo.

Mas ABLS ter um benefício escondido que um negócio deve explorar quando apropriado: ABLS pode estender-se níveis de empréstimo mais elevados contra certos ativos do que os bancos. Por exemplo, os bancos tendem a ser mais conservadora e pode avançar apenas 75 por cento contra contas elegíveis a receber, por isso, se você tem R $ 1 milhão em contas a receber elegíveis, você pode pedir um máximo de US $ 750.000.

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Se a força de garantias de direitos creditórios é forte, uma ABL pode emprestar 80 ou mesmo 85 por cento contra os recebíveis comerciais elegíveis, o que permitiria que você emprestar $ 800.000 para US $ 850.000. A disponibilidade de financiamento adicional pode não parecer muito, mas quando o dinheiro está apertado, tendo dólares extra de liquidez é inestimável.

Então, você pode perguntar, por que não pular o banco e financiamento simplesmente seguro de uma ABL? Bem, ABL crédito é mais caro. A partir das taxas de juros cobradas sobre os empréstimos para as taxas avaliadas para gerenciar o relacionamento, o custo do financiamento fornecido pelo ABL é muito maior do que com os bancos tradicionais. Tenha em mente, no entanto, que uma ABL absorve riscos adicionais com as empresas mais fracas e, portanto, exige uma maior taxa de retorno.

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Outra desvantagem de um ABL é que você precisa estar preparado para implementar requisitos de informação de gestão muito mais apertados do que você faria com um banco. Enquanto que um banco pode exigir relatórios mensais e informações, ABLS procuram frequentemente semanalmente ou, em alguns casos, procedimentos de informação diários a serem implementadas para detectar e gerenciar os ativos que estão emprestando contra.