Como alavancar sua hipoteca para construir o crédito

Possuir uma casa e pagar sua hipoteca pode ajudar a construir o seu crédito em algumas maneiras diferentes. concedentes de crédito olhar para o seu relatório de crédito e pontuação de crédito, a fim de avaliar o seu lendability, mas em última análise, dependem de você para ser responsável pelos pagamentos. Aqui é onde os três Cs do crédito realmente mostrar-se: Caráter, garantia e capacidade são o scoring de crédito e os empréstimos são tudo.

A hipoteca em seu relatório diz ao leitor e o autor que você tem todos os três Cs e que pelo menos um credor tinha tanta certeza sobre você que ele estava disposto a emprestar-lhe uma enorme quantidade de dinheiro. O relatório indica uma parcela do empréstimo grande, com pagamentos fixos por um longo período. Todos esses fatores afetam favoravelmente sua pontuação de crédito.

O oposto também é verdadeiro: Por causa da enorme quantidade de dinheiro envolvido e a gravidade de um compromisso de longo prazo, uma contagem padrão de hipoteca para um grande negativo sobre o seu histórico de crédito. A exclusão é um negativo ainda maior.

A hipoteca é garantido pela casa, por isso, se você padrão, o credor exclui e leva a casa de volta para pagar o empréstimo. A exclusão acaba custando o credor uma média de dezenas de milhares de dólares quando tudo estiver dito e feito. Mas não me sinto muito ruim para o credor: Você é responsabilizado de uma forma ou outra por qualquer perda sobre o empréstimo.

linhas repouso-equidade de crédito empréstimos e casa própria são um subconjunto popular de hipotecas tradicionais. Eles são boas maneiras de acessar o dinheiro a uma taxa de juros baixa. Eles também representam empréstimos novos e adicionais em seu relatório de crédito. Por exemplo, você pode tirar uma grande hipoteca e ter apenas um relatório credor de um empréstimo para as agências.

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Se você usar um empréstimo home equity ou linha de crédito, além de sua hipoteca, você usar a mesma garantia (sua casa) e pedir a mesma quantidade que você faria com uma hipoteca maior, mas você fazê-lo com mais de um empréstimo. Assim, mais de um item é reportado ao departamento de crédito cada mês, a construção de informações mais positivo no mesmo período.

Este cenário tem um empecilho: Como você empilha mais dívida em sua casa ou sua casa diminui em valor, você pode chegar ao ponto onde você está de cabeça para baixo - ou seja, você deve mais em sua casa do que vale a pena. Casas podem estar tão longe de cabeça para baixo que seus proprietários pensam que nunca vai conseguir seu dinheiro de volta e questionam se continuar a pagar um bom dinheiro em um mau investimento faz sentido.

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Você pode pensar que porque você tem uma hipoteca de 30 anos, você pode simplesmente esperar até que os preços sobem para esclarecer o problema da dívida-to-value. Mas e se o seu patrão oferece-lhe o trabalho do gerente geral em uma cidade muito longe para ir ao? Ou que se a empresa coloca-lo fora e você tem que se mover para encontrar trabalho ou diminua para reduzir o seu compromisso de hipoteca.

Ou o que se seus resets hipoteca de taxa ajustável e você não pode pagar o pagamento mais? Você iria em seguida, estar na posição de ter que vender a casa, mas não a um preço que satisfaça os empréstimos ligados à sua casa. Se você não tiver o dinheiro para fazer a diferença, você pode enfrentar um encerramento potencial ou uma oportunidade perdida.