Declaração de falência pessoal como o capítulo 7 ou capítulo 13

Os fundadores dos Estados Unidos previu que pessoas honestas pode sofrer desgraça económica grave ou fazer más escolhas. Então, eles forneceram para a bancarrota na Constituição EUA.

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falências pessoais são cobertos principalmente sob duas partes do Código de Falências dos EUA:

• Capítulo 7 liquidação: Capítulo 7, comumente referido como reta falência, é muitas vezes o que as pessoas querem dizer ou pensar em quando eles usam ou ouvem o termo genericamente.

  Na sua forma mais simples, Capítulo 7 apaga a maioria de seus débitos e, em troca, você pode ter que entregar alguns de sua propriedade. Capítulo 7 não inclui um plano de reembolso. Suas dívidas são simplesmente eliminados para sempre.

  Se você comprar um bilhete de loteria no dia após o depósito e bateu o jackpot, yippee! para você e feijão difíceis para seus credores. A maioria propriedade que receber após o depósito Capítulo 7 não se tornar parte de sua falência, mas há algumas exceções. restituições de imposto de renda para os anos fiscais pré-falência ir para pagar suas dívidas, bem como prêmios de propriedade do divórcio, heranças e seguros de vida que você se torna o direito de receber no prazo de 180 dias de falência.

  Teoricamente, património de um devedor podem ser apreendidos e vendidos para o benefício dos credores. Todos os ativos nonexempt detidas na data petição são jogo justo. Mas, na prática, 96 por cento de falências de consumo são casos não-ativos, o que significa que nenhuma propriedade é tirado do devedor, porque é tudo isento ou vale tão pouco que não vale a pena o problema.

  Para se qualificar para o capítulo 7, se você ganhar mais do que a renda mediana para seu estado, você vai ter que passar por um novo meio de teste. Embora o teste é terrivelmente complicado, quase todo mundo pode passar. A parte mais difícil é simplesmente montar a informação que você tem para oferecer.

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  Capítulo 13 reorganização: Capítulo 13 envolve um plano de reembolso em que você pagar a totalidade ou parte de suas dívidas durante um período de três a cinco anos. Em um capítulo 13, você propor um plano de reembolso da dívida que requer aprovação do tribunal e, posteriormente, mantém credores na baía enquanto você continuar a fazer pagamentos

  Um plano de orçamento que exige a frugalidade, a ponto de miséria está fadado ao fracasso. Um que é razoável tem uma boa chance de sucesso.

  Cada plano Capítulo 13 deve passar por dois testes:

• O teste mais interesse, que determina que os credores quirografários ser pago pelo menos tanto quanto eles iriam receber se você entrou com um capítulo 7, em vez de um capítulo 13.

• O teste de melhores esforços, que exige que você paga todo o seu rendimento disponível (o montante que sobra depois de pagar despesas razoáveis) para o administrador, pelo menos nos primeiros 36 meses de seu plano.

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  Se sua renda mensal é mais do que a mediana para seu estado, despesas permitidas será baseado no Internal Revenue Coleção Normas Financeiras, eo plano deve ser executado por cinco anos. Caso contrário, o valor do seu pagamento será baseado em suas despesas reais, desde que eles são razoáveis.

Quando estiver pronto, você está feito. A maioria dos credores ter obtido tudo o que vai conseguir. A vida continua.

Outros tipos especiais de falência existe. Capítulo 11 falência está disponível para indivíduos, mas principalmente é usado para grandes reorganizações empresariais. Capítulo 12 de falências, que é semelhante ao Capítulo 13 de falências, aborda os problemas específicos enfrentados pelos agricultores familiares e pescadores familiares. Como uma questão prática, quase todos os casos de consumo são cobertos sob o Capítulo 7 ou Capítulo 13 do código.