Como se tornar um investidor crowdfund

Não se engane: Investir em start-ups e pequenas empresas é um negócio arriscado. Não importa quão bem você pode saber a pessoa que procura fundos ou como rocha sólida a proposta de negócio parece, você deve proceder com cautela e se preparar para os piores cenários (todos os quais podem aliviar a sua carteira). Você precisa pensar muito para decidir se investir crowdfund é certo para você e quanto você pode investir.

Tornar-se parte de uma multidão de investimento não significa seguir as ações da multidão. investir com sucesso de qualquer tipo requer que você tomar suas próprias decisões. A sabedoria da multidão só pode emergir se cada investidor utiliza seu melhor julgamento para decidir se uma oportunidade de investimento é uma boa. Compartilhar esses pensamentos em um diálogo aberto orienta a multidão na direção de decisões razoáveis. Reunindo esses pensamentos em conjunto é o que cria a sabedoria multidão.

Diversificar a sua carteira crowdfunding

Você não se proteger de perda, escolhendo ganhar empresas- você fazê-lo através da diversificação sua carteira. Se você investir em mercados públicos, você diversificar, investindo em uma combinação de ações (grandes e pequenas, nacionais e internacionais) e títulos. O objetivo é espalhar o risco entre todos os seus investimentos. Dessa forma, se um vai de barriga para cima, não vai acabar com suas economias inteiras.

Você precisa se aproximar de seus investimentos crowdfund com a intenção de usá-las para diversificar a sua carteira. Tomar a decisão de investir em uma oferta crowdfund deve levar em conta a sua psicologia investimento: Se você está completamente avessos ao risco, você não tem investimento empresarial em pequenas empresas, privadas. Se, no entanto, você pode tolerar volatilidade e risco em uma pequena parte de seu portfólio para o bem de potencialmente receber alguns retornos financeiros significativos, um investimento crowdfund pode fazer sentido.

Em qualquer caso, um investimento crowdfund deve ser uma pequena parte de sua carteira. (Menos de 10 por cento de sua carteira deve ser em investimentos de alto risco, e crowdfunding pode ser uma parte do que 10 por cento se você tem outros investimentos de alto risco.) Se você está investindo em uma campanha que oferece equidade na empresa ou que a dívida está vendendo (que será pago a você em incrementos constantes ao longo de um determinado período de tempo), você deve tratar um investimento crowdfund como a parte mais arriscada de sua carteira. Isso porque as estatísticas mostram que, em média, 50 por cento das novas empresas falham em seu primeiro ano.

Você tem que ser muito inteligente quando se considera suas opções de investimento crowdfund (por exemplo, investindo apenas em produtos ou serviços que você comprar-se, modelos de receita que você entenda, e os empresários que você conhece e confia).

Faça a sua casa e oferecer conhecimentos

Aqui estão alguns conceitos-chave que todos os potenciais investidores devem manter em mente quando se considera o investimento em campanhas crowdfund:

• Você deve planejar para fazer pequenos investimentos em pelo menos dez campanhas de investimento crowdfund. A maioria dos investidores profissionais (investidores anjo e capitalistas de risco) esperar que em cada dez investimentos em empresas privadas e start-ups, sete vai perder dinheiro, dois vai quebrar mesmo ou ter um pequeno retorno, e um terá um retorno significativo. Faça uma pesquisa sobre cada investimento potencial, conversar com pessoas que você confia, considere cuidadosamente e, em seguida, fazer pequenos investimentos em pessoas que você conhece, produtos que você usa, as empresas que você confia, ou empresários em que você acredita.

• investir Crowdfund é uma forma ativa de investir. Como investidor, você começa a conhecer essas empresas muito mais pessoal do que você sabe qualquer empresa pública de investir em. Você pode ajudar as empresas com a sua experiência, mas você deve se certificar de que você não se tornar um incômodo para o proprietário da empresa.

Pesar os riscos e recompensas potenciais

Esta estatística a pena repetir: Em média, 50 por cento dos investimentos em empresas em estágio inicial falham no primeiro ano. Entre as falhas, 50 por cento das empresas em estágio inicial ficar sem dinheiro antes que eles possam ter sucesso. Os outros 50 por cento das falhas sofrem de más decisões de gestão, más contratações, má utilização dos fundos, e assim por diante. Portanto, como um potencial investidor crowdfund, você tem que fazer um esforço para descobrir algumas coisas importantes sobre o negócio que você está pensando:

• Se sua campanha for bem sucedido, ele vai ter dinheiro suficiente para cumprir as suas metas declaradas?

• Têm os proprietários e gerentes pensado decisões cruciais, como quem contratar e como usar o dinheiro que está sendo levantada?

Felizmente, você não tem que ser um super detetive para encontrar respostas. Os negócios ou empresário que procuram fundos é necessária para fornecer uma grande quantidade de informações em seu tom de campanha. Seu trabalho é ler (e ver e ouvir) todas as informações e participar em conversas multidão on-line quando você encontrar certas respostas a faltar. Você não pode ser um passivo dos investidores que você deve se comprometer a assumir um papel ativo em descobrir o máximo de informação possível.

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Calculando o seu investimento máximo

Se você é um investidor não-credenciados (ou seja, o seu valor líquido é inferior a US $ 1 milhões, excluindo a sua residência principal, e você ainda não ganhou mais de $ 200.000 para cada um dos últimos dois anos), você não pode investir cada centavo que você ter em campanhas de investimento crowdfund. Fazer isso seria um pesadelo para a sua carteira, e ele também não seria legal. Isso porque, segundo a Lei JOBS, a SEC estabelece limites específicos sobre quanto qualquer indivíduo pode investir. Os limites são baseados em quanto você faz (o seu rendimento anual) ou tem em sua poupança (o seu patrimônio líquido).

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A tabela a seguir apresenta a repartição de quanto a SEC permite arriscar em investimentos crowdfund com base no seu rendimento anual (especificamente, sua renda bruta ajustada) ou patrimônio líquido (o valor de todas as suas ações, títulos, e as economias fora da equidade que você tem em sua casa). Note que a SEC permite que você use o maior valor entre estas duas figuras ao calcular o limite.

Quais são as regras para os investidores credenciados? A SEC determinou que investidores acreditados são indivíduos com renda acima de US $ 200.000 por ano, se única (US $ 300.000 por ano, se casado) para cada um dos últimos dois anos ou com um patrimônio líquido de US $ 1 milhão (excluindo o valor da sua casa).

Prepare-se para o pior cenário possível

Você pode perder todo o seu investimento.

Está claro o suficiente?

Como investidor, você tem que ajustar as suas expectativas baixa quando você pensa sobre o seu retorno pode ser de um investimento crowdfund. Você não pode investir o dinheiro que você precisa para tocar em no próximo ano (porque você está amarrado ao investimento inicial, pelo menos, esse período de tempo). E você não pode investir dinheiro assumindo que você vai ganhar uma certa percentagem de retorno dentro de um determinado período de tempo-empresas novas e pequenas simplesmente não são tão previsíveis.