Mudar as estratégias de investimento ao longo da vida: a planagem
O processo supostamente simples de construir um mix de ativos que podem ser usados como blocos de construção de uma única carteira e pode mudar ao longo do tempo, evoluiu para uma literatura de pesquisa complexa em cujo coração fica algo chamado de planagem, utilizado no Reino Unido e ao redor o mundo.
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UMA planagem é uma estratégia de investimento que começa com ativos de alto risco, as transições através de uma abordagem equilibrada em meados de vida e termina com uma mistura de ativos com um viés para títulos mais tarde na vida.
Glidepaths são quase tão comuns como ‘estratégias de investimento incríveis’ no mundo das finanças! Cada conselheiro, empresa de riqueza e banco privado tem sua própria versão. provedores crucialmente e conselheiros têm a sua própria pontos inicial e final, bem como combinações relativas diferentes, mas todos eles têm exatamente o mesmo planagem misturado.
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A única área real do debate é se uma muito jovem precisa de alguma exposição a obrigações limitadas e se uma pessoa aposentada requer alguma exposição a acções e em que nível.
Esta análise simples evoluiu para uma série de permutações diferentes do mundo de investimento orientada para o marketing. Duas estruturas Glidepath populares são o fundo de data-alvo e o fundo de risco-alvo:
Alvo fundo de data: Uma das estruturas mais populares, uma data-alvo Fundo envolve você se sentar, trabalhar fora sua idade de aposentadoria planejada (que será quase sempre maciçamente longe do alvo, dada a mudança dos padrões de longevidade) e, em seguida, encontrar um fundo que tem o mais próximo equivalente ao ano: sua data-alvo.
Suponha que o ano é 2015, você está com 50 anos e pretende se aposentar com a idade de 70 (em 2035). Você vai estar a olhar para um fundo de data-alvo com a etiqueta 2035 preso nele.
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Alvo fundo de risco: Uma alternativa para o fundo de data-alvo é o fundo de risco-alvo, que não usa datas como tal, mas de risco tolerâncias. Porque você tem 20 anos para ir, você pode ser um investidor típico de meia-of-the-road baseado no risco, com um perfil de risco / retorno moderada ou equilibrado.
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Esta tabela mostra uma gama de fundos data-alvo de um provedor de fundo negociado em bolsa US chamado XShares, que trabalha em estreita colaboração com corretor TD Waterhouse. Você pode ver exatamente como a mistura de ativos muda ao longo do tempo como as idades dos investidores e se torna mais sábio e mais avessos ao risco!
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| antes da reforma | Aposentadoria | após a aposentadoria | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Anos | 35 | 30 | 25 | 20 | 15 | 10 | 5 | 0 | 5 | 10 | 15 | 20 |
| Capital próprio (%) | 100 | 100 | 100 | 90 | 82,5 | 75 | 60 | 50 | 37,5 | 30 | 25 | 20 |
| Renda fixa (%) | 0 | 0 | 0 | 4 | 8,5 | 14 | 29 | 40 | 63.75 | 62 | 67,5 | 73 |
| Imobiliária (%) | 0 | 0 | 0 | 6 | 9 | 11 | 11 | 10 | 8,75 | 8 | 7,5 | 7 |
| Era | 30 | 35 | 40 | 45 | 50 | 55 | 60 | 65 | 70 | 75 | 80 | 85 |
| portfolio | 2040 | 2030 | 2025 | 2020 | 2015 | 2010 | 2005 |
Seja tão cuidadoso sobre a seleção de um fundo de data-alvo (ou risco) como com qualquer outro fundo. Examinar os custos, a mistura de ativos e registro do gestor do fundo.