Equilibrando o risco e idade: investir ciclo de vida

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Seus impactos idade pesadamente sobre o tipo de investimentos que você precisa para estar fazendo. Sobre sua vida como um investidor, o seu apetite para o risco (e regresso) evolui. Como sua tolerância de risco muda, o mesmo acontece com a sua escolha de ativos. O mesmo produto de investimento pode olhar completamente diferente para os investidores de diferentes idades - como essas balas votos explicar:

• Como um jovem investidor: Imagine que você está 20 anos e têm apenas conseguiu um grande trabalho que trabalha para uma grande multinacional. Você está ganhando dinheiro suficiente para pôr de lado £ 100 por mês em um fundo que você pretende ficar com para os próximos 40 anos de sua vida profissional, mas por agora você quer lotes e lotes de crescimento em seus investimentos subjacentes. Portanto, você está disposto a assumir algum risco agora, e os dados de longo prazo sobre os retornos sugerem que o mais arriscado, mais gratificante das principais classes de activos são ações.

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  Bonds, pelo contrário, são um pouco chato e safe embora você provavelmente não vai perder mais de 20 por cento em um ano (chamado seu drawdown máximo), igualmente você nunca vai saco qualquer coisa que faz a sua fortuna. Em resumo, como um young buck empurrando você muito sensatamente decidir que sua tolerância ao risco é elevado e que deseja empilhar em exposição a acções e ‘vá em frente’ em termos de risco.

• Como um investidor se aproximando da aposentadoria: Você é agora um consideravelmente mais velho 60 anos de idade. A aposentadoria é apenas cerca de cinco anos de distância, e por isso você precisa acumular uma panela grande de capital de poupança para durar através de seus anos de crepúsculo (você pode muito bem viver até que você esteja 90, se os estudos de longevidade atuais são à direita). Portanto, a preservação do capital é muito importante para você. Você absolutamente não pode pagar uma perda de capital ou de levantamento de algo como 20 por cento em um ano - e então você tem uma visão muito negativa das ações e são um grande fã de títulos.

• Como um investidor aposentado: Curiosamente, quando o investidor típico se aposenta, o consenso sobre o saldo do investimento ‘correta’ torna-se um pouco enlameado. No papel, os aposentados devem ser ultra cauteloso - eles têm de preservar a sua pote de pensão para uma aposentadoria que pode durar 30 anos ou mais. Mas eles também exigem uma renda para viver e os ativos com o perfil mais seguro - obrigações e títulos do governo ou marrãs - tendem a pagar o menor rendimento.

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