É seu dinheiro seguro? Verificar o seu corretor on-line
Video: A qual corretora você confia o seu dinheiro?
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Quando você está prestes a entregar poupança da sua vida a um corretor, especialmente um sem escritórios, você quer ter certeza de que é uma roupa respeitável. Como os investidores no esquema fraudulento de investimento Bernie Madoff aprendeu da maneira mais difícil, é até você para se certificar de que você está lidando com um corretor legítimo. Ao contrário de contas de poupança dos bancos, corretoras não têm garantia do governo. Mas você ainda tem algumas salvaguardas.
Sua primeira camada de proteção vem da Securities Investor Protection Corporation (SIPC). A SIPC foi formado pelo Congresso em 1970 para proteger os investidores, prometendo ajudar a recuperar e devolver dinheiro aos investidores, se a sua corretora fecha devido à falência. Se dinheiro ou ações vai misteriosamente desaparecidos em sua conta, o SIPC pode ajudá-lo a recuperar os fundos.
A SIPC forneceu US $ 2,3 bilhões em fundos e ajudou na recuperação de US $ 134 bilhões em ativos para 773.000 investidores desde que foi formado em 1970 através de 2014. Se uma corretora falha e não tem dinheiro suficiente para pagar os clientes, o SIPC cobre até US $ 500.000 por cliente.
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Você deve sempre verificar se um corretor é um membro SIPC. Além disso, alguns corretores possuem seguro adicional para proteger os ativos dos clientes além de US $ 500.000.
Em seguida, certifique-se de que o seu corretor tem a aprovação apropriada dos órgãos reguladores para comprar e vender investimentos. Você não deixaria alguém que não é um médico remover seu apêndice, certo? Você também deve certificar-se de que o seu corretor está registrado para ser um corretor.
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Você pode fazer isso usando o Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) BrokerCheck. BrokerCheck informa se a corretora está registrado com esse órgão regulador importante e se o registro é atual.
Cada estado também mantém o controle sobre corretoras que servem clientes em sua região. Reguladores estaduais são coordenados pelo Valores americanos Administradores Associação Norte, que dá acesso ao público.
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Por fim, você quer saber se o corretor que você está considerando tem sido disciplinado recentemente. Você pode acessar esta informação a partir BrokerCheck da FINRA baixando relatório regulatório do corretor e verificar a seção que define as acções disciplinares. Informações também estão disponíveis a partir de um sistema mantido pela New York Stock Exchange de banco de dados de Ação Disciplinar.
E o cão de guarda definitiva em Wall Street é o EUA Securities and Exchange Commission, que mantém registros de corretores e fornece dicas para investidores olhando para verificar as suas corretores. A SEC deixa rastreamento ações disciplinares de rotina para FINRA, mas não fornecem informações quando ele prossegue uma acção judicial contra corretores. Você pode acompanhar as ações legais da SEC usando a função de pesquisa.