10 Dicas para ajudar a fortalecer seu plano de aposentadoria

Apesar de encontrar um bom planejador financeiro pessoal é difícil, há algumas coisas que você pode fazer em seu próprio país para fortalecer seu plano de aposentadoria. Aqui estão dez dicas sobre como obter o seu plano de aposentadoria em melhor forma:

Dica # 1: Calcule sua renda de aposentadoria esperado

Você pode usar o Quicken 2014 calculadora renda de aposentadoria ou uma ferramenta de planejamento de aposentadoria on-line para calcular quanto poupança mensal de aposentadoria renda pode fornecê-lo durante a aposentadoria. É importante saber este número para que você possa começar a pensar sobre os ajustes que você pode precisar de fazer no caso de este número não funciona.

Dicas # 2 e # 3: Plano para salvar mais e trabalhar mais

Se os seus cálculos de planejamento de aposentadoria mostrar que você está antecipando uma queda, você tem apenas duas opções - guardar mais ou trabalhar mais tempo - e assim como você pode planejar agora para usar ambos.

Primeiro, você vai querer descobrir uma maneira de economizar mais, logo que você pode (mesmo se, e talvez especialmente, se isso requer cortar seus gastos).

Em segundo lugar, você provavelmente vai querer planejar a trabalhar mais tempo, porque isso vai fazer uma grande diferença na forma como os números de juros compostos trabalho.

Dicas # 4 e # 5: Use um fundo de aposentadoria alvo e minimizar os custos de investimento

Você pode simplificar sua poupança de longo prazo de aposentadoria por meio de um fundo de aposentadoria alvo de baixo custo, tais como Vanguard Group ou fundos de aposentadoria alvo USAA.

Usando um fundo de data da aposentadoria alvo pode ajudar a evitar todos os erros terríveis que alguns de seus amigos podem fazer nas próximas décadas reunindo uma carteira diversificada de ações, títulos e dinheiro.

Além disso, utilizando um fundo de aposentadoria alvo de um dos provedores de grande, de baixo custo como Vanguard ou USAA significa que você vai evitar o flagelo dos investidores: os custos de investimento que impiedosamente comer um enorme pedaço de sua renda anual de investimento.

Video: Polêmica da Previdência Privada

Aqui está uma coisa estranha, também, que muitas pessoas perca: Em uma economia onde suas economias estão ganhando, digamos, 5 por cento, dando-se 1 por cento em honorários de consultoria de investimento é como um imposto adicional de 20 por cento. Isso é brutal.

Dica # 6: Não quebrar o banco para o seu crianças faculdade

Um ponto rápida: Não estragar seus planos de aposentadoria para que seus filhos podem ir para alguma escola caro.

Video: Previdência Privada é um grande alicerce para sua aposentadoria sustentável!

Seus filhos têm outras opções. Sua pior cenário possível, por exemplo, pode ser de dois anos em um colégio da comunidade local e, em seguida, escola de noite a tempo parcial. Com um pouco de sorte, ou o distrito escolar local ou o empregador pode pagar por alguns ou tudo isso.

Você pode querer algo diferente do que isso para os seus filhos, mas às vezes seu cenário de “pior caso” não é realmente um cenário ruim.

A opção de não poupar para a aposentadoria que seus filhos podem fazer alarde sobre a faculdade parece aterrorizante.

Dica # 7: Salve todo o quaisquer windfalls

Muitos de nós, em algum momento receber um golpe de sorte. Ao guardar esse dinheiro em uma conta de aposentadoria, você vai simplesmente passar o dinheiro ao longo dos anos você não trabalhar, em vez de tudo de uma vez.

Dica # 8: Tente obter o seguro de incapacidade a longo prazo

Se você está trabalhando e sua família depende de esses ganhos para viver, você provavelmente deve ter algum seguro de incapacidade a longo prazo. É algo que vai manter o frigorífico abastecido e as luzes acesas mesmo se você, por exemplo, se machucar e não pode mais trabalhar.

By the way, as chances de que isso vai realmente acontecer são muito baixos, mas é por isso que o seguro é tão barato. Por exemplo, considere alguém que pagou um par de cem dólares por ano para uma política que lhe daria $ 48.000 por ano em receitas isentas de impostos se ele já não podia trabalhar.

Dica # 9: Faça algum seguro de vida barato prazo

Se você está trabalhando e uma família depende de seus ganhos, você também quer um pouco de seguro de vida barato. Mas não comprar toda a vida ou a vida universal. Você quer seguro barato prazo - o suficiente para amortecer o efeito de sua família perder seu salário por alguns anos.

Um par de notas, no entanto, para que você não perca dinheiro aqui. Note que se você tem filhos, eles vão provavelmente receber os benefícios em vez generosas de sobrevivência da Administração da Segurança Social - potencialmente alguns milhares de dólares por mês até que terminem o ensino médio.

Além disso, observe que, quando sua família é cultivada, provavelmente você pode soltar o seguro. Você não precisa de seguro quando ninguém depende do seu salário.

Dica # 10: Ter uma vontade

Finalmente, você deve ter uma vontade up-to-date que descreve como você deseja que seus ativos distribuídos. E, mais importante, se você tem filhos pequenos, você precisa fornecer instruções a respeito de quem vai cuidar deles em um cenário de pior caso.