O que procurar em um fundo de obrigações

Video: Como escolher entre fundos de renda fixa ou fundos DI

A primeira regra a seguir ao escolher um fundo de obrigações é encontrar um adequado às suas necessidades carteira em particular, o que significa encontrar um fundo de obrigações feita do material certo.

Selecione seu fundo com base em seus componentes e suas características

É que você está procurando um fundo de obrigações que vai produzir retornos estáveis ​​com pouca volatilidade e risco muito limitado de seu principal, comece com um fundo de obrigações que é construído de títulos de baixa volatilidade emitidos por instituições de crédito digno. Um exemplo perfeito seria um curto prazo fundo de obrigações do Tesouro. Se você está procurando Kick-Ass retornos em um fundo de renda fixa, você pode começar a procurar fundos construídos de títulos de renda fixa de alto rendimento.

Uma das principais características que você procura em um título é a sua situação fiscal. A maioria dos títulos são tributáveis, mas títulos municipais são federal tax-free. Se você quiser rir-se impostos, escolher um fundo de obrigações municipal. Mas, assim como com os próprios bônus municipais individuais, espera rendimento mais baixo com um fundo de muni.

Também escolher o seu fundo de muni baseado no nível de tributação que está procurando evitar. fundos de obrigações municipal específica de estado cheios de títulos triple-tax-free (livre de federal, estado e impostos locais) são triple-tax-libertar-se.

Podar os fundos de obrigações de baixo desempenho

Obviamente, você quer olhar para o desempenho de qualquer fundo de obrigações prospectivo vis a vis seus pares. Se você está examinando fundos de índice, a força motriz por trás retornos serão as despesas operacionais do fundo. Intermediário prazo fundo de índice de título do tesouro X será geralmente fazer melhor do intermediário prazo fundo de índice de título do tesouro Y se menos dos lucros são comidos por despesas operacionais.

Com fundos de gestão ativa. . . adivinha? As despesas operacionais também são uma força motriz. Um estudo realizado pela Morningstar, informou em Jornal de Wall Street, olhou para alta qualidade, fundos de obrigações tributáveis ​​disponíveis a todos os investidores com valores mínimos de menos de US $ 10.000. Mais da metade desses fundos cobrar aos investidores de 1 por cento ou mais.

Não surpreendentemente, quase três quartos desses fundos mais caros mostrou desempenho que estava na metade inferior da categoria para o ano anterior.

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Não pague mais de 1 por cento ao ano para qualquer fundo de obrigações, a menos que você tem um grande motivo. E não investir em qualquer fundo de obrigações gerido de forma activa, que não superou a sua pares - e quaisquer referências adequadas e apropriadas - para pelo menos vários anos.

( “Benchmarks adequadas e apropriadas”, refere-se a índices de títulos que mais se aproximam da composição do fundo de obrigações em questão. Um fundo de obrigações de alto rendimento, uma vez que você pode esperar mais volatilidade, devemos produzir rendimentos mais elevados do que, digamos, um índice de Tesouro. Qualquer comparação de retorno de um fundo de alto rendimento para um índice Fazenda é praticamente irrelevante).

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Nunca pague uma carga em um fundo de obrigações

Um número surpreendente de fundos de obrigações carregar cargas. UMA carga nada mais é que uma comissão de vendas, às vezes pago no momento da compra do fundo (que é chamado de a parte dianteira carga) e às vezes pago quando da venda (que é chamado de back-end ou deferido carga). Nunca pague UMA CARGA.

Não há absolutamente nenhuma razão que você nunca deve pagar uma carga de (não inédito) de 5,5 por cento para comprar um fundo de obrigações. A matemática simplesmente não funciona em seu favor.

Se você pagar uma carga de 5,5 por cento para comprar em um fundo com US $ 10.000, você perde $ 550 na frente. Você começa com um investimento de apenas US $ 9.450. Suponha-se que o gestor do fundo é um verdadeiro mago e recebe um retorno de 7 por cento ao longo dos próximos cinco anos, ao passo que os fundos de obrigações semelhantes com despesas operacionais anuais semelhantes estão pagando apenas 6 por cento.

Aqui está o que você vai ter em cinco anos com o fundo de carga, mesmo que não haja um assistente no comando: $ 13.254. Aqui está o que você teria com o fundo sem carga, supondo que o gerente é meramente média: $ 13.382.

A compra de um fundo de obrigações de carga é pura e simples mudo. A menos que você obter algum tipo de tratamento especial que permite a carga a ser dispensada, não comprar fundos de carga. Repetir: Não compre fundos de carga.

Saiba como o seu corretor é compensada

Embora moralmente duvidoso e, em alguns casos, até mesmo ilegal, algumas corretoras e sites de supermercados financeiros têm sido conhecida a promover determinados fundos de obrigações sobre outras não, porque esses fundos são melhores, mas porque uma determinada empresa de fundo paga a ser promovido. (Na indústria, isso às vezes é conhecido como “espaço de prateleira de compra.”) O comprador cuidado!

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“Os investidores precisam entender completamente como seu corretor está sendo compensada, e se uma empresa está promovendo certas obrigações ou fundos de obrigações, os investidores devem perguntar se a empresa está sendo compensada para aquela promoção”, diz Gerri Walsh, vice-presidente de educação do investidor com o Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).