Lidar com impostos aposentadoria

Todo mundo odeia a pagar impostos. Infelizmente, você ainda tem que pagá-los na aposentadoria. Ambas as suas pensões e algumas das suas economias da aposentadoria são tributados pelo governo, mas exatamente quando, como e se estes são tributados depende de uma série de decisões que você faz sobre seus investimentos de aposentadoria.

Tributação das suas pensões

Tributação de seu pagamento de pensão geralmente é feito para você por sua empresa, assim como os impostos foram retirados do seu salário enquanto você estava trabalhando. A maioria das pensões são tributados com base em suas taxas de imposto de renda corrente. Você provavelmente vai preencher um formulário (ou talvez já o fizeram) que indica se deve tirar os impostos quando você escolher o seu método de pagamento de pensão.

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Após o seu primeiro ano de receber seu pagamento de pensão, trabalhar com o seu consultor fiscal para ter certeza a quantidade adequada está sendo retirado da sua pensão. Se não, você pode preencher um formulário para alterar a quantidade de imposto que você paga. Mas, você provavelmente está melhor pagar quaisquer impostos adicionais necessários mediante a apresentação de formulários de impostos trimestrais estimadas e pagar quaisquer impostos adicionais dessa maneira.

Pagar impostos estimados trimestral lhe dá mais controle sobre todas as mudanças que você pode precisar como você se move através das diversas fases de aposentadoria e sua mudança de deduções fiscais. Como você completar seus impostos cada ano, fazer uma estimativa do seu rendimento para o próximo ano e recalcular os impostos estimados que você pode precisar para pagar.

A maioria dos consultores fiscais fazem isso automaticamente como parte de sua preparação do imposto de renda, sem qualquer custo adicional. Se você usar um pacote de preparação de impostos e preparar seus próprios impostos, a maioria software de preparação de imposto para o seu computador de casa também irá calcular automaticamente os pagamentos de impostos trimestrais estimados para o ano seguinte.

Tributação de sua poupança de aposentadoria

Tributação de sua poupança de aposentadoria é muito mais complicado, porque se você está tributados depende do tipo de conta de aposentadoria poupança que você tem. Mantenha esses fatores em mente e falar com um profissional do imposto para avaliar suas necessidades:

• A maioria de suas contas serão tributadas com base em sua taxa de imposto de renda corrente. Isto inclui dinheiro que você retirar suas IRAs tradicionais, seus 401 (k) s, seus 403 (b) s, ea maioria dos outros planos de poupança reforma empregador. Isso vai mudar a cada ano, dependendo de quanto de renda você tirar suas IRAs, o quanto você é pago através de uma pensão ou renda, bem como quaisquer outros rendimentos que você recebe incluindo renda que você ganha a trabalhar a tempo inteiro ou parcial na aposentadoria.

• Se você tem idade suficiente para recolher Segurança Social, que adiciona outra complicação à mistura.

• A única exceção à regra no ponto anterior é quaisquer fundos que você retirar de uma Roth IRA. O dinheiro que você tirar de um Roth IRA não serão tributados, enquanto você começa a retirá-lo depois de atingir a idade de 59-1 / 2.

Outra grande vantagem do Roth IRA é que você não é obrigado a tomar o seu dinheiro a qualquer momento. Você pode decidir deixar todo o seu dinheiro em um Roth IRA para seus herdeiros, se assim escolherem.

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• Você vai ter que tirar as distribuições obrigatórias de todos os seus outros poupança reforma Se você não conseguir tirar o suficiente para satisfazer as exigências de distribuição obrigatória de IRS, você será tributado a 50 por cento de qualquer déficit.