Como a inflação e impostos investimentos de impacto rendem juros

contas bancárias e títulos que pagam um retorno decente são reconfortante para muitos investidores. Ganhando uma pequena quantidade de interesse com certeza é melhor perder algum do seu dinheiro em um investimento de risco.

O problema é que o dinheiro em uma conta poupança, por exemplo, que paga 3 por cento não está realmente produzindo-lhe 3 por cento. Não é que o banco é lying- é só que o seu balde de investimento contém alguns buracos não tão óbvias.

O primeiro buraco é impostos. Quando você ganhar juros, você deve pagar impostos sobre ele (a menos que você investir o dinheiro em uma conta de aposentadoria, caso em que você geralmente pagar os impostos mais tarde, quando você retirar o dinheiro). Se você é um ganhador de renda moderada, você acaba perdendo cerca de um terço do seu interesse para os impostos. Sua 3 por cento de retorno é agora para baixo a 2 por cento.

Mas o segundo buraco em seu balde de investimento pode ser ainda maior do que os impostos: a inflação. Embora alguns produtos se tornam mais barato ao longo do tempo (computadores, por exemplo), a maioria dos produtos e serviços aumento de preço. A inflação nos Estados Unidos foi executado cerca de 3 por cento ao ano no longo prazo. A inflação deprime o poder de compra dos retornos de seus investimentos. Se você subtrair a 3 por cento “custo” da inflação a partir do 2 por cento restantes após o pagamento de impostos, eu lamento dizer que você perdeu de 1 por cento do seu investimento.

Para recapitular: Para cada dólar investido no banco há um ano, apesar do fato de que o banco paga-lhe os seus 3 centavos de interesse, você é deixado com apenas 99 centavos no poder de compra real para cada dólar que você teve um ano atrás. Em outras palavras, graças aos buracos de inflação e fiscais em seu balde de investimento, você pode comprar menos com o seu dinheiro agora do que você poderia ter um ano atrás, mesmo que você investiu seu dinheiro por um ano.