Tipos de produtos financeiros islâmicos

empresas financeiras islâmicas têm desenvolvido muitos produtos diferentes para atender às necessidades dos clientes e oferecer alternativas sharia-compliant para amplamente disponíveis opções convencionais. Neste artigo, você descobrirá algumas categorias comuns de produtos financeiros islâmicos.

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Na prática, um produto pode ser desenvolvido para servir a muitos propósitos - não só para satisfazer as demandas de justiça social. No entanto, não importa a motivação para a criação de um produto (por exemplo, para atender a demanda de mercado), cada produto financeiro islâmico deve existir no quadro da lei sharia.

Produtos com base na partilha de lucros e perdas

Para estabelecer a justiça social, o Islã requer que ambos os investidores e empresários compartilhar envolvimento em atividades econômicas que resultam em ganhos e perdas. Aqui estão duas grandes categorias de conhecidos, produtos de equity amplamente utilizados que suportam o compartilhamento de ganhos e perdas:

• produtos mudaraba: Em um mudaraba contrato, um financiador fornece capital para um empresário que administra uma actividade económica como a construção da propriedade, um negócio, ou uma joint venture. Quando esta atividade econômica retorna um lucro, ambas as partes partilham o proceeds- quando ocorre uma perda, apenas o financiador suporta as perdas financeiras. (O empresário perde o seu tempo e esforço.) No entanto, se a perda é devido à má conduta do empresário, então ele deve sofrer a perda financeira também.

• produtos musharaka: Em um musharaka contrato, ambas as partes se envolver em um projeto de joint venture ou a propriedade, investindo o capital e empreendedorismo. Ambas as partes compartilham qualquer lucro ou suportar qualquer perda gerada pela atividade.

Produtos à base de financiamento do investimento (venda e locação financeira)

Na economia islâmica, são proibidas transações baseadas em dívida (baseada em interesses activas e passivas). Se você cresceu em uma sociedade onde cada casa, carro, e outra grande aquisição é financiada pela dívida, você pode se perguntar como as pessoas e as empresas podem funcionar sem ele. Mas isso é, de fato, possível! Como parte do sistema financeiro islâmico, produtos contratuais estão disponíveis para facilitar a venda ou arrendamento de uma propriedade (uma casa ou carro, por exemplo).

A lei islâmica é clara: Apenas os activos reais podem ser transaccionado com contratos de venda e arrendamento islâmicos, e tais ativos devem ser de propriedade do locatário ou vendedor - e não por terceiros. Estas condições tornam impossível vender dívida em um mercado de capitais e criar ativos imaginários, que permitem operações de natureza especulativa.

Por exemplo, se um banco islâmico compra uma casa e vende-lo em uma base parcela a um comprador, o banco é o proprietário da casa até o pagamento final seja feita. O banco ganha uma taxa do comprador, mas também pode ser responsável por reparos na casa para a duração do seu período de propriedade, se indicado no acordo.

fundos islâmicos

fundos islâmicos são produtos de investimento (tais como fundos mútuos e fundos de investimento) que são baseados em ações que são selecionados, ou filtrada, para assegurar o cumprimento sharia.

Triagem refere-se ao processo de verificação da conformidade sharia de cada entidade incluída em um fundo de ações. O primeiro passo no processo de triagem é filtrar qualquer empresa cujo negócio envolve indústrias ou tipos de transações que são proibidos pela lei islâmica. O segundo passo no processo envolve olhar atentamente para ratios- financeira de cada empresa uma empresa deve atender a certos benchmarks financeiros para assegurar os investidores islâmicos que não está envolvido em transações proibidas especulativos (envolvendo incerteza ou jogos de azar), que são provavelmente alavancadas com dívida.

Uma alternativa para títulos: títulos baseados em ativos (sukuk)

Sukuk são muitas vezes referidos como “títulos islâmicos”, mas eles são muito diferentes das obrigações convencionais, que beneficiam uma das partes mais do que outro e, portanto, não pode promover a justiça social.

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sukuk são ativos baseado em securities- eles são certificados (vendidos a investidores) que representam a propriedade de um ativo tangível, serviço, projeto, negócio, ou joint venture. Todos os ativos que suporta uma sukuk deve ser sharia-compliant.