Por takaful é necessário em finanças islâmicas
Takaful
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Antes takaful apareceram no mercado, muitas pessoas na comunidade muçulmana acredita que a tentativa de reduzir o risco foi contra o Islã. Sua percepção foi que, porque toda ação mundana vem da vontade de Deus, as pessoas não devem tentar reduzir ou evitar os resultados dessas ações.
Embora o Islã proíbe a tentativa de evitar o risco por completo, não proíbe a redução do risco.
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Os elementos de incerteza (gharar), jogos de azar (maysir) e juros (riba) produzimos seguros convencionais proibidas instrumentos de partilha de riscos para os muçulmanos.
Incerteza (gharar)
seguro convencional é um contrato entre o segurador eo segurado, mas este contrato não descreve explicitamente o seu resultado para qualquer seguradora ou do segurado. E sharia não permite a venda de contratos que são baseados na incerteza.
A seguradora convencional tem a garantia de receber um prémio cada mês, mas enfrenta incerteza sobre quando e se o segurado irá fazer uma reclamação. Da mesma forma, o segurado pode ou não incorrer em perdas e danos para solicitar uma reivindicação.
Além disso, quando ocorre uma reivindicação de seguro, nenhuma das partes sabe com antecedência o quanto pode ser pago ao segurado (ou mesmo se a seguradora vai pagar um centavo). A seguradora considera diversas variáveis ao documentar uma reivindicação de seguro, por isso, prever o que o resultado pode ser para qualquer uma das partes é impossível.
A linha inferior: estudiosos islâmicos concordam que os contratos de seguro convencionais são baseados em incertezas, o que significa que eles não são sharia-compliant.
De jogo com prémios (maysir)
Vamos de mãos dadas com a incerteza é o fato de que o seguro convencional tem características de jogo. A seguradora convencional recebe grandes quantidades de dinheiro do segurado na forma de pagamentos de prémios.
Será que a seguradora ser capaz de agarrar esse dinheiro? Ou será que algum tipo de greve de desastre (tornado, um incêndio, inundação... Escolher um evento de tempo) que resulta na seguradora pagando cada centavo dos prémios e mais um pouco?
Quando algumas reivindicações são arquivadas, as vitórias seguradora (e o segurado perder os seus prémios). Quando cargas de reivindicações são arquivados, o segurado obter algum retorno para os seus prémios (e a seguradora pode estar em apuros).
A maioria dos estudiosos islâmicos em geral concordam que os produtos de seguro convencionais envolvem jogos e não são sharia-compliant.
Coleta de juros (riba)
Outra razão que a lei islâmica proíbe produtos de seguros convencionais é que as suas transações envolvem interesse. Interesse geral, entra em jogo de duas maneiras:
As companhias de seguros precisa ter certeza de que eles podem pagar potenciais reivindicações futuras de seus clientes, para que eles raramente deixar os prémios eles coletam sentar em uma conta de dinheiro. Em vez disso, eles investem os prémios em instrumentos de renda com juros fixos, como obrigações convencionais.
Se o segurado apresentar uma reivindicação substancial, ela pode receber uma quantidade da seguradora que totaliza mais do que os prémios que ela pagou. A maioria dos estudiosos islâmicos considerar qualquer excesso pago por uma seguradora convencional para ser interesse.
Tenha em mente que alguém que adquire um produto takaful também pode receber uma quantia que excede o total das contribuições que ela paga em. Nesse caso, o montante em excesso não é considerada interesse.
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A diferença não é apenas semantics- a diferença reside na estrutura de um fundo takaful e a transferência de risco (que é bastante diferente de um produto convencional de seguros).