Como lidar com a seleção adversa em economia gerencial
Seleção adversa
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Video: Falhas
Um método para lidar com seleção adversa é forçar todos a participar. Por exemplo, estados normalmente exigem que os motoristas têm seguro de carro. Assim, ele&rsquo-s possível para as empresas de seguro de carro para cobrar um prêmio que reflete a alegação de média. No entanto, os participantes que não são susceptíveis de apresentar um pedido pode acreditar&rsquo-s injusto para eles para ser forçado a subsidiar aqueles propensos a registrar uma reclamação.
Um método alternativo para lidar com selecção adverso é para indivíduos do grupo através da informação indirecta, como discriminação estatística. companhias de seguros podem&rsquo-t levar as pessoas a admitir se eles&rsquo-re bons ou maus condutores, para que as empresas desenvolvam perfis estatísticos de bons e maus motoristas. Ao determinar quem é mais provável que seja um mau condutor, a companhia de seguros pode estabelecer prémios diferentes.
Assim, jovens do sexo masculino são susceptíveis de pagar mais pelo seguro. Alguém vivendo em Los Angeles paga mais do que alguém em Hanover, Indiana. Motoristas com multas por alta velocidade e outras violações de tráfego pagar prémios mais elevados. A lista vai sobre e sobre, porque o melhor as características, mais precisos os prémios, e competição entre as companhias de seguros ajuda a desenvolver melhores perfis estatísticos.
Mas nenhuma dessas alternativas - que exigem a participação ou discriminação estatística - tem os participantes reais compartilhar informações para superar a assimetria. Ambos os métodos directos e indirectos levar para a revelação de informações que resolve, ou pelo menos reduz, selecção adverso. O método directo é a utilização de uma avaliação, enquanto que os métodos indirectos incluem triagem e de sinalização.
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Como avaliar a informação assimétrica
Avaliação resolve informação assimétrica examinando uma característica que&rsquo-s objetivamente verificáveis. No caso de um carro usado, se o comprador decide levar o carro para seu mecânico, o mecânico pode fornecer uma avaliação conhecedor da sua condição. Ou, no caso da arte, um avaliador pode verificar a pintura como um original ou uma falsificação.
Video: seleccion adversa
Comentário resolve directamente informação assimétrica sob duas condições:
A característica associada com a informação assimétrica devem ser objectivamente verificáveis.
a avaliação&benefício rsquo-s deve exceder o vendedor&rsquo-s custo.
No caso do seguro de saúde, um exame médico torna-se uma avaliação. O exame médico produz informações objetivas sobre o indivíduo&rsquo-s atual de saúde.
Sinalização com garantias
Enquanto apreciação transmite directamente informação a partir de uma parte à outra, de sinalização é um método para a transmissão de informações de indirectamente. usando sinalização, o indivíduo com melhor informação se comunica de forma convincente que informações para o indivíduo que tem menos informação.
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Para voltar ao exemplo do carro usado, indo para o seu próprio mecânico fornece-lhe uma avaliação do carro&rsquo-s valor. Alternativamente, o atual proprietário do carro pode sinalizar a você que o carro está bem cuidado, oferecendo uma garantia - uma garantia para corrigir quaisquer reparos durante um determinado período de tempo ou fornecendo um CARFAX ou relatório semelhante.
Para ser bem sucedido na resolução de assimetria de informação, sinalização deve induzir a auto-seleção entre os participantes mais bem informadas. Apenas os participantes oferecendo bem cuidada para carros usados estão dispostos a oferecer garantias ou um relatório CARFAX. A garantia tem um custo real para o vendedor se o carro quebra.
Enquanto uma garantia pode convencê-lo, o comprador, que o carro está bem cuidado, um sinal de que simplesmente afirma &Carros-ldquo melhor usado em Cidade&isn rdquo-&rsquo-t probabilidade de ser convincente, porque ele doesn&custo rsquo-t muito para aqueles que vendem limões para fazer o mesmo sinal.
Como controlar a assimetria através da triagem
Outro método indirecto para a resolução de assimetria de informação é o rastreio. Dentro triagem, o participante com menos informação controla uma variável que leva ao participante com melhor informação revelar essa informação. Um método de triagem com o seguro é a utilização de franquias. A franquia do seguro é um valor que o segurado deve pagar antes que a companhia de seguros paga em uma reclamação.
participantes de alto risco são susceptíveis de saber que&rsquo-re alto risco. Assim, os participantes de alto risco são susceptíveis de fazer uma reclamação e quer franquias baixas - que don&rsquo-t quer ter que pagar muito antes de a companhia de seguros começa a pagar. Por outro lado, os participantes de baixo risco sei que eles&rsquo-re improvável que registrar uma reclamação - eles&rsquo-re disposto a ter uma franquia maior, porque eles&rsquo-re menos probabilidades de ter que pagá-lo.
A franquia oferece um mecanismo que leva o participante mais bem informado, o segurado, para revelar informações ao participante menos bem informados, a companhia de seguros.
O número de opções de triagem deve corresponder ao número de características escolha. Por exemplo, os indivíduos que escolhem franquias baixas podem fazer isso porque eles&rsquo-re alto risco ou em alternativa, porque eles&rsquo-re risco avesso. Assim, franquias são um dispositivo bom, mas não perfeito, o rastreio.