Perguntas para responder ao considerar falência pessoal
Se você está pensando em falência pessoal, você está olhando para algumas perguntas difíceis e escolhas mais difíceis, especialmente sob a lei mais recente falência. Responda às perguntas na lista a seguir para descobrir se você deve considerar a bancarrota e que tipo:
você pode pagar as suas dívidas (exceto hipotecas) dentro de três anos, mantendo um padrão objetivamente tolerável de vida?
SIM: Parabéns! Você provavelmente está em situação financeira bastante sólida.
NÃO: Considerar a bancarrota. Dependendo de suas circunstâncias, suas opções podem ser
Capítulo 7, em que muitos de seus débitos são perdoados imediatamente e você se render propriedade nonexempt (96 por cento dos filers não perca nenhum de seus ativos).
Capítulo 13, onde você paga uma parcela de suas dívidas ao longo de três a cinco anos.
É a sua renda média maior do que a renda mediana para seu estado?
SIM: Seu plano de reembolso deve ser executado por cinco anos, se você for a rota Capítulo 13. O seu Capítulo 7 pode ser demitido se seus débitos são sobretudo dívidas de consumo e você reprovar o teste de meios (ver Passo 5).
NÃO: Você automaticamente passar o teste de meios. Se você escolher o Capítulo 13, o seu plano de reembolso pode abranger apenas três anos. O plano de reembolso de cinco anos não é necessária (o que significa que você não está ficar preso cometer todo o seu rendimento disponível para um plano de reembolso de cinco anos).
Você tem propriedade nonexempt que você quer manter? Você precisa de tempo para recuperar o atraso em sua hipoteca? Você deve impostos ou obrigações de suporte que você deseja pagar ao longo Tempo sem ser incomodado?
Isso varia por estado, mas geralmente Quintas, pensões, carros e bens de consumo estão isentos.
SIM: Considere Capítulo 13 de falências. Se o seu rendimento é maior do que a mediana, você tem que pagar por cinco anos. Caso contrário, um três-plano é uma opção.
NÃO: Considere Capítulo 7 falência.
são sua dívidas sobretudo dívidas de consumo e sua renda maior do que a mediana?
SIM: Tomar o teste de meios, delineado no Passo 5.
NÃO: Escolha qualquer capítulo 7 ou capítulo 13 - o que for mais benéfico para você. Consulte o Capítulo 4.
Você passa a Teste de meios?
Deduzir as seguintes despesas mensais de sua renda mensal bruta:
IRS vida, habitação e transporte despesas (excluindo pagamentos de hipoteca e carro)
deduções obrigatórias de folha de pagamento (impostos, FICA, e reembolsos a título de empréstimo de pensão) e obrigações de suporte no futuro
prémios de seguros de saúde
pagamentos da dívida, tais como hipotecas e carro pagamentos regulares, 1/60 de hipoteca e carro pagamentos devidos passados, e 1/60 de apoio obrigações vencidas
É a diferença entre as suas despesas mensais e renda bruta mensal inferior a US $ 100? (Se a diferença for superior, prosseguir para a etapa 7.)
SIM: Você passa o teste de meios e pode escolher entre Capítulo 7 e Capítulo 13.
NÃO: Você pode ser restrito a Capítulo 13.
É a diferença entre as suas despesas mensais e renda mensal bruta entre US $ 100 e $ 166,66 por mês e menos de 25 por cento de seus débitos não prioritários não garantidos (obrigações regulares, como cartões de crédito e contas médicas divididos por 60)?
SIM: Você passa o teste de meios.
NÃO: Você está limitado a Capítulo 13.
É o diferença entre suas despesas mensais e renda mensal bruta superior a US $ 166,67 por mês?
SIM: Você está limitado a Capítulo 13.
NÃO: Escolha entre Capítulo 7 ou Capítulo 13 - o que for mais benéfico para você.