Pesar diversificação da carteira contra complicação

Video: 32. Finanças - Retorno Esperado de Uma Carteira

Diversificar com fundos de obrigações não é a coisa mais fácil do mundo. Muitos fundos de obrigações têm mínimos, muitas vezes na faixa de US $ 1.000 a $ 10.000. E troca-traded funds, mesmo que eles não têm mínimos, muitas vezes carregam taxas de negociação. Em outras palavras, se você não tem uma boa quantia de mudança, a construção de uma carteira de obrigações diversificada pode ser um desafio.

A maioria dos títulos individuais vender por US $ 1.000. Mas comprar títulos individuais (não Treasuries, mas a maioria das outras obrigações) significa pagar um corretor, e que pode ser muito caro. Você não pode muito bem construir uma carteira diversificada de títulos - vencimentos diferentes, diferentes emissores - out de títulos individuais, a menos que você tem um bom número grande sentados ao redor. Mas aqui estão algumas sugestões para tudo você não-milionários.

Mantenha simples com fundos balanceados (para pessoas com menos de US $ 5.000)

Se você tem menos de US $ 5.000 para investir, você vai encontrar pouca escolha se você quiser uma carteira equilibrada. Esqueça ações individuais e títulos. Mesmo a construção de uma carteira de fundos, dado os mínimos da maioria dos fundos, será difícil.

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Melhor solução: Considere um Balanced Fund, um fundo de one-stop-shopping que lhe permite investir em ações e títulos em uma só penada. Alguns fundos balanceados são static- eles alocar, digamos, 60 por cento de seu dinheiro para ações e 40 por cento para títulos, e é assim que sempre será.

Outros estão dynamic estes são frequentemente chamados ciclo da vida fundos. Um fundo de ciclo de vida tem uma data de aposentadoria alvo e, como você se move em direção a essa data, o fundo muda o seu dinheiro, geralmente do lado de estoque para o lado da ligação, para se tornar mais conservador.

Ir além do básico (para pessoas com US $ 5.000 a US $ 10.000)

No estádio de US $ 5.000 a US $ 10.000, você pode estar olhando para investir vários milhares em ações e vários milhares de títulos. Sua melhor aposta para a construção de uma carteira diversificada seria um punhado de baixo custo, sem carga fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa. Talvez você quer um fundo total de títulos de mercado, um fundo total estoque EUA, e uma diversificada fundo de ações estrangeira.

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Ramificar-se (com US $ 10.000 ou mais)

Quando você passar a marca de US $ 10.000, você pode começar a entreter uma carteira mais finamente segmentado de qualquer fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa. Mas você provavelmente vai querer mais de US $ 10.000 no lado do vínculo da sua carteira antes de vender seu fundo total de títulos no mercado e começar a diversificar para os vários setores do mercado de títulos.

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Provavelmente não é uma boa idéia para começar a meter em títulos individuais, a menos que você tem uma carteira de títulos de US $ 300.000 ou mais. Caso contrário, os custos de negociação vai comê-lo vivo. A exceção seria títulos do Tesouro porque você pode comprá-los em