Fundos negociados em bolsa: encontrar um estoque de se relacionar divisão que faz sentido para você

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O equilíbrio entre ações e títulos - e os ETFs baseados neles - é geralmente expressa como “[stocks%] / [%] títulos”, então um portfólio 60/40 significa 60 ações por cento ou ETFs de ações e 40 bônus por cento ou ETFs vínculo . O equilíbrio ideal para qualquer pessoa depende de muitos fatores: idade, tamanho da carteira, fluxo de renda, responsabilidades financeiras, redes de segurança econômica e de tolerância emocional para o risco.

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Em geral, os investidores de trabalho deve manter três a seis meses de despesas em dinheiro (mercados de dinheiro ou contas de poupança Internet) ou quase-dinheiro (fundos de obrigações de muito curto prazo ou CDs de curto prazo). investidores não-trabalho que vivem em grande parte fora de suas carteiras deve reservar muito mais, talvez um a dois anos de custo de vida.

Além disso, carteiras da maioria das pessoas, se eles estão trabalhando ou não, devem ser alocados aos estoques (incluindo REITs), títulos intermediário prazo, e talvez alguns investimentos alternativos, como fundos e commodities neutro no mercado (incluindo metais preciosos) .

Ao determinar uma divisão ideal, escolher uma data quando você acha que pode precisar de começar a retirar dinheiro de seu ninho de ovos. Quanto você antecipar a necessidade de se retirar? Talvez US $ 30.000 por ano? Ou US $ 40.000? Se você não tenha dado tanta pensamento pergunta, por favor!

Comece com sua renda atual emprego. Subtrair o que você acredita que você estará recebendo em pagamentos da Segurança Social ou outros rendimentos de pensão. A diferença é o que você precisa puxar do seu portfólio para replicar sua renda atual. Mas a maioria dos aposentados acham que precisam de 80 a 90 por cento das suas trabalhadoras dias renda para viver confortavelmente.

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Tome um minuto, por favor. Come-se com um número aproximada de quanto você está indo a necessidade de tirar de seu ninho de ovos a cada ano.

Consegui?

Seja qual for o número, multiplicá-lo por 10. Esse montante, idealmente, é o que você deve ter em sua carteira de obrigações, no mínimo, no dia em que se aposentar. Em outras palavras, se você acha que vai precisar para puxar US $ 30.000 por ano a partir de sua carteira, você deve ter pelo menos US $ 30.000 em dinheiro e cerca de US $ 300.000 ($ 30.000 x 10) em obrigações. Isso é independentemente de quanto você tem no estoque.

Então aqui está a regra áspera (tendo em mente, por favor, que todas as regras ásperas pode trazer-lhe problemas às vezes): Se você ainda está em seu 20s ou 30s e querem manter a parte grande do leão de sua carteira em ações, tudo bem.

Mas, como você ficar mais velho e começar a pensar em abandonar o seu trabalho do dia, começam a aumentar sua alocação de vínculo com o objectivo de chegar a sua data de aposentadoria com pelo menos dez vezes seus levantamentos pós-aposentadoria antecipada em títulos. A maioria das pessoas (que não são ricos) deve ter cerca de renda de um ano em dinheiro eo restante em um 50/50 (estoque / Bond) carteira no dia da aposentadoria.

Com pelo menos um custo de vida do ano em dinheiro e dez anos de custo de vida em títulos, você pode viver fora do lado não-estoque de sua carteira para uma boa quantidade de tempo, se o mercado de ações vai para um desmaio. (Você, então, esperamos que o mercado de ações se recupera.)

Se esta regra parece muito complexo, você pode sempre ir com uma regra ainda mais áspera que tem aparecido em inúmeras revistas. Ele diz que você deve subtrair sua idade de 110, e é isso que você deve ter, mais ou menos, em ações, com o resto em títulos.

Assim, um 50-year-old deve ter (110 - 50) 60 por cento em ações e 40 por cento em títulos. A 60-year-old gostaria de ter um portfólio de cerca de (110 - 60) 50 ações por cento e títulos de 50 por cento. E assim por diante e assim por diante. Esta regra áspera pode não ser ruim, assumindo que você está de riqueza média, vão se aposentar com a idade média, vai viver a esperança média de vida, e esperar que os mercados vão ver o desempenho cerca de média!