Projetos de construção de financiamento ou pedidos de compra (istisna) em finanças islâmicas
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Istisna é um instrumento financeiro em finanças islâmicas em que um fabricante se compromete a completar um projeto de construção em uma data futura para um fixo, preço acordado e com as especificações do produto que ambas as partes concordam em. Se o projeto não se encaixa as especificações do contrato, o comprador tem o direito de retirar-se dele.
Este instrumento financeiro prevê flexibilidade de pagamento entre o fabricante eo comprador. O contrato não exige que o comprador pagar antecipadamente ou que o fabricante receber apenas um montante fixo no momento da entrega. Em vez disso, ambas as partes podem definir um cronograma de pagamento.
instrumentos Istisna são amplamente utilizados na indústria da construção ou para financiamento de projetos e financiamento ao comércio. Por exemplo,
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Kuwait Finance House (KFH) usa o contrato Istisna para financiamento da casa própria (imóveis em construção) e financiamento de projetos.
Qatar Islamic Bank (QIB) assinaram um acordo Istisna no final de 2010 para financiar um grande complexo residencial no norte do Qatar.
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Minimizando incerteza (gharar) em Istisna
Normalmente, um contrato para um produto não-ainda-fabricados apresenta alguma incerteza sobre o produto. A lei islâmica proíbe as instituições financeiras de fazer parte das transações que envolvem incerteza (chamado gharar). Para evitar a incerteza, o contrato Istisna é o mais detalhado possível sobre o que o produto final será.
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No contrato Istisna, o cliente se aproxima do banco com as especificações do ativo desejado. Tanto o cliente eo banco assinar o contrato Istisna, e, em seguida, o banco fabrica o produto ou o ativo para o cliente por meio de seu agente, como um fabricante.
A opção por Istisna paralelo
Quando o banco oferece ao cliente com o instrumento financeiro Istisna, o cliente assina o contrato com o banco para o ativo ou projeto especificado. Em seguida, o banco (através do seu agente de fabricação) fabrica o ativo ou projeto de acordo com as especificações do cliente.
No entanto, em algumas circunstâncias, o banco não quer produzir o item para o cliente. Neste caso, o banco opta por usar dois contratos Istisna mutuamente independentes chamados Istisna paralelo.
Veja como este sistema funciona: O cliente que quer o projeto ou ativo entra em um contrato Istisna com o banco por especificações do cliente. O banco, em seguida, entra num contrato Istisna paralelo com um fabricante (que é não agente-do banco é um terceiro separado) para atender a essas mesmas especificações.
Em teoria, quando o fabricante completa o ativo ou projeto, que proporciona esse produto para o banco. (Na prática, o fabricante normalmente entrega o produto diretamente ao cliente.) O banco paga o fabricante eo cliente paga o banco de acordo com o cronograma de pagamento acordado. O banco assinala-se o preço do fabricante no contrato com o cliente para garantir um lucro.
Tenha em mente que existe um contrato Istisna separado em ambos os lados: entre o cliente eo banco, e entre o banco e o fabricante.
Por exemplo, o cliente fictício Acme, Inc., abordagens Melhor Banco Islâmico do mundo para a fabricação de um conjunto de habitações com as especificações por US $ 1 milhão. Em seguida, o banco entra em um acordo com uma empresa de construção para construir as casas com as mesmas especificações por US $ 800.000.
Quando o projeto de construção é completa, com as mãos Um Construção Companhia sobre o projeto para o banco, que verifica as especificações e fornece o produto para Acme, Inc., com base pagamento acordado em que parte do Istisna.
O banco vai para um contrato paralelo neste cenário porque não pode produzir os bens e não quero segurar os bens produzidos após a sua conclusão. Em um contrato paralelo, o banco tem tanto um comprador para seus produtos e um fabricante.