2 Métodos para reequilibrar seus investimentos de índice

Na falta de reequilibrar sua carteira de investimento índice poderia significar que você está tomando sobre o risco adicionado como seu dissolve diversificação e você se torna muito fortemente ponderada em um ou vários tipos de investimento. Suas ações de grandes empresas, por exemplo, pode superar seus estoques de tampão pequeno. Suas ações estrangeiras podem fazer melhor do que seus estoques domésticos. Ou seus títulos podem subir, e suas ações podem cair.

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Reequilíbrio também obriga você, apesar de tudo o que suas emoções estão lhe dizendo, a vender os overachievers recentes e comprar os underachievers. Ao longo dos anos, você vai encontrar-se comprar na baixa e vender na alta. Esse processo de compra de baixa e vendendo na alta, às vezes conhecido como o bônus de reequilíbrio, pode adicionar tanto quanto um ponto percentual para seus longo prazo retornos anuais médios.

Há duas maneiras para reequilibrar o seu portfólio. Ambos os métodos têm seus fãs, e nem é necessariamente melhor que o outro. Cada abordagem é bastante fácil de fazer, especialmente quando sua carteira composta por fundos de índice sabiamente escolhidos que representam classes de ativos nítidas e claras:

• O método do calendário: Este método mais comum é atacar suas alocações de carteira de acordo com o calendário. A maioria dos consultores financeiros sugerem reequilíbrio a cada ano ou a cada 18 meses, com o último bem estar para a maioria das pessoas. Se você está vivendo fora de sua carteira e precisa levantar dinheiro regular, você pode considerar fazê-lo a cada seis meses.

  
  
  
  

  A vantagem de usar o calendário é que ele dá-lhe uma certa disciplina e tende a resultar em menos de negociação (com menos custos de negociação e impostos) do que usando a base conforme necessário. O método do calendário também garante que você não reequilibrar muitas vezes, o que lhe permite aproveitar o impulso que às vezes impulsiona investimentos norte ao longo de um período de meses.

  Se você usar o método do calendário, considere comprar ou vender qualquer parte de seu portfólio (como, por exemplo, um grande crescimento cap fundo de índice), que tem encolhido ou cresceram mais de 10 por cento fora de sua posição alvo. Em outras palavras, se o seu plano portfólio aloca 20 por cento a crescimento grande boné, considerar a compra ou venda deve a sua posição ser maior do que 22 por cento ou aquém de 18 por cento.

  Mas alguém com uma carteira menor, ou alguém com um ETF em vez de um fundo mútuo carteira, pode querer usar 15 por cento em vez de 10 por cento. Quanto menor for a sua carteira, menores serão as posições, e quanto maior os custos de negociação podem ser. Você não quer gastar US $ 10 para o comércio US $ 100 de uma única ETF índice.

• O método conforme necessário: Aqui, você globo ocular sua carteira com mais regularidade e reequilibrar se e quando as coisas ficam fora de sintonia - independentemente de que é um ano a partir da última vez que você reequilibrado ou uma semana e meia. Você faz o seu malabarismo, tão logo você nota um grande balanço suficiente para justificar uma compra ou venda.

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  Esta abordagem permite um bônus reequilíbrio potencialmente maior, mas corre o risco de comer até que bônus com os custos de negociação e acrescentou tributação. Além disso, você pode perder o impulso que leva alguns títulos mais altos do que, por vezes, provavelmente deve ir.