O ciclo de vida de uma renda

Tecnicamente, cada anuidade tem duas fases: acumulação

e renda. Durante a fase de acumulação, você colocar dinheiro na conta de anuidade (pagar tudo de uma vez ou fazer uma série de pagamentos), e ele cresce impostos diferidos. Durante a reforma, você iniciar a fase de renda, convertendo-a um fluxo de renda irrevogável.

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Na prática, isso geralmente não é assim que funciona. A maioria das pessoas que compram anuidades diferidas nunca foi formalmente convertê-los em renda-se apenas tomar retiradas durante a aposentadoria. E um punhado de pessoas compram anuidades imediatas após a idade 59-1 / 2 e começar a receber a renda de imediato.

o estágio de compra descrito abaixo não é um estágio “oficial” do contrato. É adicionado ao início do ciclo de articular os passos iniciais em adquirir uma renda.

1. A etapa de compra (tipicamente a partir de 45 anos de idade ou menos):

• Reúna-se com um agente / corretor / conselheiro de confiança para explicar suas necessidades- dar-lhe tempo para pesquisar os produtos de anuidade disponíveis em seu estado.
• Estudar os vários prospectos ou folhetos seu corretor obtém do atacadista, broker-dealer, ou carrier- escolher o melhor produto.
• Preencha o contrato aplicação- se é uma anuidade variável diferida, escolher as subcontas (fundos de investimento), cavaleiros (Opções), e serviços que você deseja.
• Aguarde enquanto o seu pedido é apresentado à companhia de seguros para aprovação.
• Assinar o requerimento aprovado e fornecer um cheque para o prémio de compra.

2. A fase de acumulação (com duração de compra até depois da idade 59-1 / 2):

• Gerencie suas subcontas. Se é uma anuidade variável diferida, fazer contributions- periódica se é uma anuidade fixa, esperar até as extremidades prazo e, se quiser, roll-la em um novo contrato.
• Tome as retiradas se necessário, sabendo que as retiradas podem estar sujeitos a uma taxa de entrega, imposto de renda e um imposto penalidade federal de 10 por cento se você for menor de idade 59-1 / 2.
• Se você comprou um “benefício acumulação garantido”, prestar atenção para ver se o seu valor da conta ultrapassa ou fica aquém disso. Se o saldo da conta é insuficiente, você pode exercer a sua opção de tomar o montante garantido.

3. A fase de renda ou distribuição (começa na idade 59-1 / 2 e dura indefinidamente). Fazer apenas uma das seguintes opções:

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• Tome retiradas do seu contrato, conforme necessário sem converter os ativos a um fluxo de renda irrevogável garantida.
• Exercer o seu benefício retirada garantida, se você comprou um, para receber uma renda garantida para a vida, mantendo o acesso ao seu dinheiro.
• Converter seus ativos de anuidade para um fluxo de renda garantida fixa ou variável de uma das seguintes formas: vida um dos dois vida-ou um determinado período.
• Transferir os ativos de sua renda garantida diferida fixa ou renda variável para uma anuidade de renda imediata e receber por uma das seguintes formas: vida um dos dois vida-ou um determinado período.