Quem é quem em uma anuidade

Todos os contratos de renda compartilham o mesmo DNA básico. As seções seguintes descrevem os participantes que têm uma mão em todas as anuidades você vai se deparar.

O dono

O proprietário de uma anuidade é apenas isso - o proprietário. Esta pessoa

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• Paga os prémios
• Assina o aplicativo
• Concorda em cumprir os termos do contrato
• Decide que as outras partes do contrato será
• Pode retirar o dinheiro ou até mesmo vender a anuidade (dependendo do tipo de contrato ou o estágio é no)
• É responsável por quaisquer impostos que são devidos

Duas pessoas podem possuir um contrato de anuidade em conjunto. O proprietário deve ser uma pessoa, mas também pode ser uma confiança que representa o interesse de uma pessoa. Se um proprietário morre, o co-proprietário, como um co-piloto, assume o leme. Uma empresa não pode possuir uma anuidade.

Dependendo do contrato, o proprietário pode ser capaz de mudar o annuitant (Consulte a seção seguinte) depois de comprar a anuidade. O proprietário pode passar a propriedade para outra pessoa, mas um fato gerador (onde o proprietário pôneis-se o imposto de renda sobre os ganhos do contrato) pode resultar. Ou seja, o proprietário pode ter que desembolsar o imposto de renda sobre os ganhos do contrato.

o pensionista

O segurado é a pessoa em cuja expectativa de vida os pagamentos de anuidade será calculado. Se e quando o proprietário decide começar a tomar uma renda vitalícia garantida a partir da anuidade, o tamanho dos (normalmente mensais) pagamentos de anuidade é baseada na idade e expectativa de vida do segurado - e não o proprietário do.

Por exemplo, se o proprietário tem 68 anos, mas o pensionista é o seu 65-year-old mulher, em seguida, a companhia de seguros irá assumir que ele vai fazer pagamentos mensais para ela por cerca de 19 anos, que é a expectativa de vida de um 65- year-old mulher. (Tenha em mente, no entanto, que as companhias de seguros podem basear pagamentos de anuidades nas expectativas de vida dos compradores de anuidade, que tendem a viver mais tempo do que a média.)

Na maioria dos contratos de renda, no entanto, o proprietário e o pensionista são a mesma pessoa. Na verdade, se eles não são a mesma pessoa, e um deles morre, o problema pode resultar.

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os beneficiários

UMA beneficiário é a pessoa designada para receber bens após a morte de outra pessoa. Ao preencher um pedido de anuidade contrato, o proprietário nomes seu próprio beneficiário e também beneficiário do segurado. O proprietário e beneficiário da anuidade pode ser beneficiário do outro (o que simplifica as coisas) - ninguém pode ser seu próprio beneficiário.

o emissor

A companhia de seguros que emite o contrato e coloca-se no gancho para quaisquer garantias no contrato é a emitente.

Sempre olhar para um emissor que é avaliado Excelente, Superior, ou Muito bom pelas agências de classificação, como A.M. Best e Fitch. Uma classificação elevada sugere - mas não garante - que o emitente irá cumprir as suas promessas e que você vai obter o seu dinheiro de volta.