Comparar as estruturas dos bancos comerciais e islâmicos

Comparando as estruturas dos bancos islâmicos à estrutura dos bancos comerciais convencionais é um pouco difícil porque as estruturas diferem de acordo com os requisitos específicos de cada banco. Para lhe dar um ponto de partida para a comparação, esta figura ilustra uma estrutura organizacional genérica de um banco comercial convencional.

A figura a seguir oferece uma estrutura organizacional genérica de um banco islâmico. Note-se que Conselho Supervisor da Sharia de um banco pode reportar-se diretamente aos acionistas, e em alguns casos a placa sharia pode ter subunidades tais como comitês sharia regionais.

Como você pode ver, eles têm muito em comum.

Video: Protocolo Banco Islámico de Desarrollo

acionistas

Você pode ver que os acionistas são as pessoas no topo. Se você é um acionista em um banco comercial, você é uma pessoa poderosa. Acionistas são os investidores e o principal recurso de suporte existência do banco.

Conselho Administrativo

O conselho de administração supervisiona as operações do banco e é responsável pelo acompanhamento dos assuntos do banco através do exercício eficaz de governança corporativa. O conselho de administração governa o banco, definindo políticas e Procedimentos- é ​​selecionado pelos acionistas e deve representar os interesses dos acionistas.

Video: Banco Islámico de Desarrollo ESCAMUN 2015

É também responsável por muitas decisões de alto nível e nomeia executivo-chefe do banco (CEO). Esta lista de funções dos diferentes órgãos de ambos os bancos comerciais convencionais e islâmicas.

Conselho Fiscal

Cada banco comercial cria um comitê de auditoria que se reporta diretamente ao conselho de administração relativamente às demonstrações financeiras do banco, divulgações e riscos. Geralmente, os comitês de auditoria em bancos comerciais lidar com as seguintes tarefas:

• Assegurar que as operações bancárias em conformidade com as regulamentações da indústria.

• Certifique-se de que as operações do dia-a-dia da função de negócios de acordo com as políticas de controlo interno da empresa.

• Conduta auditorias internas do banco para se certificar de que as operações bancárias são realizadas de acordo com procedimentos específicos de controlo interno e cumprir as regras e regulamentos estabelecidos pela organização governamental.

executivo-chefe (CEO)

O CEO de um banco comercial desempenha um papel de liderança vital e se reporta diretamente ao conselho de administração. O CEO é esperado para mobilizar fundos do banco e utilizá-los, a fim de ganhar dinheiro. O CEO também tem que se certificar de que o banco atende aos padrões de serviço ao cliente para que ele possa competir efetivamente na indústria.

Em um banco islâmico, o CEO também deve ter experiência em profundidade com a indústria financeira a sharia-compliant. Muitos bancos islâmicos preferem contratar CEOs com experiência em ambos convencional e islâmica banks- o CEO precisa interagir com as partes interessadas de ambos os tipos de bancos.

gerenciamento de nível operacional

A administração de nível operacional ocupa uma camada mais baixa no organigrama de um banco. gerenciamento de nível operacional reporta diretamente ao CEO. As pessoas que compõem a equipe de gestão de nível operacional incluem os gerentes operacionais para actividades bancárias (as diretor de operações) e os departamentos de finanças, marketing, recursos humanos, assuntos jurídicos e compliance, tecnologia da informação e gestão de riscos.

Cada banco tem um departamento de conformidade para se certificar de que o banco mantém a conduta de mercado adequado, que os clientes estão devidamente avisados, e que o banco atende clientes de forma justa.

bancos comerciais islâmicos têm departamentos de compliance, assim como os bancos convencionais fazer, mas eles também precisam de uma entidade para supervisionar o cumprimento sharia, que é o órgão de fiscalização sharia.

Os bancos têm riscos inerentes às suas operações do dia-a-dia. Para gerenciar esses riscos, cada banco tem um departamento núcleo chamado (apropriadamente) a departamento de gestão de risco.

segmentos de negócios

O segmento de negócio de varejo (consumidor) bancário, também conhecido como Banco pessoal, existe nos bancos que estão diretamente envolvidos com o público em geral. A maioria dos serviços primários e secundários oferecidos pelos bancos comerciais são oferecidos pelos bancos de varejo. bancos de varejo convencionais oferecem contas correntes, depósitos a prazo, depósitos à vista, hipotecas de habitação, empréstimos para automóveis, cartões de crédito e cofres. Eles fornecem serviços aos seus clientes através de filiais bancárias, caixas eletrônicos, e / ou bancário online.

Video: El Futuro de la Banca Islámica en España مستقبل البنوك الإسلامية بإسبانيا

bancos de varejo islâmicos oferecer aos seus clientes atuais (verificação) contas, contas de poupança, depósitos à vista, cartões de crédito islâmicos, produtos de hipoteca e de empréstimo auto-base sharia, e muito mais.

corporate banking é outro grande segmento de bancos comerciais. o corporate banking unidades de prestação de serviços a empresas, grandes clientes em carteira, governos e outras instituições de grande escala. serviços bancários corporativos variam de simples empréstimos a derivativos cambiais complexos. O segmento bancário corporativo fornece aos clientes as soluções financeiras personalizadas mais adequadas.

Muitos bancos islâmicos já se envolveram com a banca corporativa para servir os seus principais clientes corporativos, e existem muitos produtos financeiros corporativos islâmicos.

Os bancos islâmicos também oferecem opções de leasing através de contratos Ijara. sukuk são usados ​​para emitir títulos corporativos, e takaful (Seguros) contratos são utilizados para financiar a gestão do risco de uma corporação. Assim, cada produto em corporate banking islâmico é baseado em tipos existentes de contratos islâmicos.

Os segmentos de banco de investimento dos bancos comerciais não recebam depósitos de clientes-em vez disso, eles fornecem serviços aos clientes. Eles oferecem aconselhamento e ajuda a indivíduos, corporações e organizações governamentais em uma série de atividades. Por exemplo, este segmento bancário presta serviços reivindicador financeiros (tais como aconselhamento sobre fusões e aquisições), subscrição, vendas e negociação de valores mobiliários (ações e títulos).

segmentos de banca de investimento também se envolver na negociação de instrumentos financeiros como derivativos, instrumentos de renda fixa, commodities e moedas estrangeiras.

bancos comerciais islâmicos também têm segmentos de banco de investimento que prestam os mesmos serviços básicos como bancos de investimento convencionais, mas com esta diferença: os serviços de investimento islâmicos devem estar de acordo com a sharia e estão, portanto, sujeitas à supervisão do Conselho Supervisor da Sharia do banco.