Tudo sobre ações, títulos e anuidades em sua carteira

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Ações e títulos vêm em muitos sabores que podem ser adicionados ao seu portfólio. Embora o mundo dos investimentos oferece inúmeras oportunidades - e perigos! - todos os investimentos qualificar-se como um desses dois tipos:

• Capital próprio: Algo você possui (como ações, imóveis ou ouro)

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• Renda fixa: Dinheiro que você emprestou, em troca de juros (tais como títulos, CDs ou fundos do mercado monetário), ou, eventualmente, o dinheiro que você deu-se em troca de pagamentos estáveis ​​(anuidades)

Por uma questão de simplicidade, este artigo trata em grande parte com “stocks” e “títulos”, ignorando os muitos tons de cinza que definem esses dois grandes termos de guarda-chuva. Nós também ignorar outras formas de renda fixa, como anuidades, e outras formas de patrimônio, como imóveis e commodities.

Laços de muitos sabores

Se o ponto de investir em títulos é para suavizar os retornos de uma carteira que também inclui ações (Sim! Isso é o ponto!), não faz sentido ter títulos que tendem a zig zag quando os estoques. Em geral, você está olhando para Treasuries, incluindo Tesouro títulos protegidos contra a inflação, títulos com grau de investimento corporativo, ou obrigações de agências.

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Se você é nos escalões mais altos e tem espaço limitado em suas contas de aposentadoria, você pode considerar títulos municipais. Se você tem uma grande carteira de obrigações, você pode considerar um punhado de títulos internacionais.

títulos de alto rendimento pode também desempenhar um papel na sua carteira, juntamente com outras formas de títulos mais exóticos, mas eles precisam ser adicionados com alguma finesse. Como atraente como títulos de alto rendimento pode ser, eles não oferecem a mesma potência diversificando assim como títulos de qualidade. Quando as ações afundar, títulos de alto rendimento tendem a afundar, bem como, pela mesma razão: As empresas estão fechando as portas.

Não seja um “rendimento-chaser”! títulos com maior retorno sempre carregam mais risco. Seja qual for sua escolha em títulos, é melhor procurar alguma diversificação: diferentes emissores, diferentes maturidades.

Os estoques de todos os tamanhos e tipos

Porque os estoques podem ser tão volátil, você deve diversificar. A melhor maneira de diversificar é com baixo custo, fundos mútuos sem carga (fundos de índice são muitas vezes melhor) ou fundos negociados em bolsa (quase todos dos quais são fundos de índice).

Assim como ações e títulos tendem a se correlacionar mal, diferentes tipos de ações e diferentes tipos de obrigações têm correlação limitada. Isso é especialmente verdadeiro no lado do estoque da carteira. Smart investidores certifique-se de ter stocks nacionais e estrangeiras, ações em grandes empresas e pequenas empresas, e ações de crescimento e de valor.

Crescimento stocks são ações em empresas que se movem rapidamente em indústrias em movimento rápido, como a tecnologia. Valor stocks são ações em empresas que têm menos crescimento potencial- você pode ser capaz de obter essas ações no barato, às vezes tornando-os melhores investimentos do que o estoque de crescimento.

Assim como você obter mais bang para seus investimentos, mas também mais salto com ações contra títulos, você também terá mais retorno potencial e risco adicional com ações de pequena empresa contra ações de grandes companhias.

Embora os estoques internacionais não são mais voláteis do que os estoques norte-americanos, per se, diferenças nas taxas de câmbio pode torná-los muito mais voláteis para os investidores norte-americanos. Quanto maior a sua tolerância ao risco, as ações mais pequena empresa e os estoques mais internacionais que você pode querer incorporar.

Depois de sua carteira cresce e você tem todas as grandes classes de ativos cobertos, você pode considerar ramificando-se em mais estreitos (mas não muito estreitas) tipos de investimentos. As possibilidades incluem certos sectores da indústria, especialmente aqueles que tendem a ter correlação limitado ao mercado em geral, como o imobiliário, madeira e energia.

Além disso, você pode considerar a participação em commodities, como metais preciosos. E, além disso, talvez pensar em certos títulos de alto rendimento que oferecem o potencial de crescimento do estoque de-like.

Outros rendimentos fixos: Anuidades

Para algumas pessoas, furando uma anuidade no lado de renda fixa da carteira faz sentido. Quando você compra uma anuidade, você normalmente entregar seu principal para o emitente anuidade.

Você, então, receber dinheiro em intervalos regulares a uma taxa de retorno que é (tipo de) consideravelmente maior do que você recebe através da compra de um Tesouro ou títulos municipais. ( “Mais ou menos”, porque parte do “retorno” é realmente o seu próprio dinheiro a ser dado de volta para você. É complicado.)

Nós não estamos falando sobre variável anuidades, a maioria dos quais são bastante terríveis produtos de investimento vendidos por pessoas que fazem comissões exorbitantes e convenientemente esquecer de mencionar que a maior parte do dinheiro que você vai estar vendo é o seu próprio dinheiro a ser devolvido a você.

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Em vez disso, estamos a falar de fixo anuidades. A diferença? Com uma anuidade variável, você recebe os pagamentos que são em grande parte com base no desempenho de alguns pedaço do mercado, como o S&P 500 ou outro índice da bolsa.

A renda fixa dá-lhe uma certa quantidade fixa de renda (que podem ser ajustados à inflação) em intervalos fixos. Seus pagamentos não são contingentes sobre o desempenho dos mercados ou qualquer outra coisa. E os juros vencidos podem ser impostos diferidos.

Com qualquer tipo de anuidade, a taxa de retorno normalmente é em grande parte determinada pela sua idade. Os menos anos o provedor de anuidade acha que ele vai estar enviando-lhe cheques, o mais generoso que ele vai ficar com seus pagamentos.