Carteira etf: um risco alto / modelo de alto retorno
De alto risco / carteiras ETF de alto retorno são feitos principalmente de ETFs de ações. Afinal de contas, os estoques têm uma longa história de sobrepor a maioria dos outros investimentos - E se
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Se a carteira é diversificada em setores da indústria, uma estratégia de alto risco / alto retorno enfatizaria sectores de rápido crescimento, como a tecnologia.
Vamos considerar o caso de Jason, um único, 38-year-old farmacêuticos vendedor. Jason ficou queimado mal por vários alto custo, fundos mútuos de carga que realizaram miseravelmente ao longo dos anos. Ainda assim, dada a sua renda estável de US $ 120.000 e as despesas mínimas de vida (ele aluga um apartamento de um quarto em Allentown, Pensilvânia), Jason conseguiu golpear afastado $ 220.000.
O trabalho de Jason é seguro. Ele tem um bom seguro de invalidez. Ele antecipa economizando US $ 20.000 a $ 30.000 por ano ao longo dos próximos anos. Ele gosta do seu trabalho e pretende trabalhar até a idade normal de reforma. Ele pretende comprar um carro novo (ballpark $ 30.000) nos próximos meses, mas de outra forma não tem grandes gastos destinados.
Jason pode claramente levar algum risco. A seguir é a baseada em carteira ETF que desenhou para ele. Note-se que Jason colocou quatro a seis meses de dinheiro de emergência, além de US $ 30.000 para o carro, em uma conta do mercado monetário, e esse montante não é tido em conta essa carteira de investimentos.
Observe também que, embora essa carteira é composta quase inteiramente de ETFs, e um Pensilvânia títulos municipais fundo mútuo para ter acesso a esta classe de ativos que ainda não está representado por ETFs. títulos municipais emitidos no estado natal de Jason estão isentos de ambos os impostos federais e estaduais, o que torna especial sentido para Jason porque ele ganha um salário alto e não tem write-offs apreciáveis.
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Nova York e Califórnia foram os dois únicos estados com suas próprias ETFs de títulos municipais. Com o tempo, e, provavelmente, mais cedo ou mais tarde, haverá outros.
Finalmente, embora essa carteira é tecnicamente 76 ações por cento e títulos de 24 por cento, 4 por cento é em obrigações de mercados emergentes, que podem ser consideravelmente mais volátil do que o seu vínculo cotidiana. Como tal, realmente não pensar nisso como uma carteira “76/24”, mas mais como uma carteira “80/20”, que é apenas cerca de um portfólio tão volátil como até mesmo o investidor mais agressivo deve considerar.
| base ampla EUA mercado de ações: | 31 por cento |
|---|---|
| Vanguard Valor ETF (VTV) | 9 por cento |
| Vanguard FEF Crescimento (VUG) | 7 por cento |
| Vanguard Small Cap Valor ETF (VBR) | 9 por cento |
| Vanguard Small Cap ETF Crescimento (VBK) | 6 por cento |
| Broad-based ações estrangeiras: | 31 por cento |
| Índice iShares MSCI EAFE Valor (EFV) | 8 por cento |
| Índice iShares MSCI EAFE Crescimento (EFG) | 6 por cento |
| iShares MSCI EAFE Índice Small Cap (SCZ) | 10 por cento |
| Vanguard mercados emergentes ETF (VWO) | 7 por cento |
| fundos setoriais especiais: | 14 por cento |
| Vanguard REIT ETF (VNQ) | 4 por cento |
| Vanguard International Real Estate ETF (VNQI) | 4 por cento |
| SPDR S&P Global Natural Resources ETF (GNR) | 6 por cento |
| Títulos: | 24 por cento |
| iShares Bond Fund DICAS Barclays (TIP) | 5 por cento |
| Vanguard total Market Bond ETF (BND) | 10 por cento |
| iShares JPMorgan USD Emerging Markets Bond Fund (EMB) | 4 por cento |
| Fidelity Income Fund Municipal Pensilvânia (FPXTX) | 5 por cento |