Considerando investimentos de anuidade para a aposentadoria
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Como baby boomers entrar idade de aposentadoria, planejamento imobiliário e investimentos som avultam como eles planejam para uma aposentadoria feliz e para deixar os seus filhos um legado. Anuidades oferecem uma maneira de investir o seu dinheiro sem o medo de perder tudo aos caprichos das forças de mercado.
O que é uma anuidade?
Simplificando, anuidades são investimentos com garantias de reembolso. Imagine um investimento típico em ações ou bonds- então imagine esse mesmo investimento com uma garantia de que você vai obter o seu dinheiro de volta com juros após (ou mais) de um determinado período de tempo. Isso é uma anuidade.
Claro, anuidades não são tão simples assim. A maioria de folhetos de anuidade e prospectos contêm isenções suficientes, notas de rodapé e contingências para manter uma dúzia de advogados ocupado. Mas é útil, pelo menos no início, a ignorar as complexidades de anuidades e tirar um instantâneo de alto nível do que eles são e como eles funcionam.
Muitas pessoas com confiança andar na corda bamba financeira da vida sem uma rede de segurança. Outros, especialmente aqueles que se aproximam da aposentadoria, se sentir mais seguro com uma rede de lá para pegá-los - apenas no caso das pressões corda bamba. Uma anuidade é tanto uma corda bamba e segurança NET- é um investimento e seguro contra a perda desse investimento. Anuidades não são sempre tão emocionante como o investimento por si só (como um equilibrista sem uma rede), mas eles não são tão arriscado.
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Se você receber uma anuidade?
Esta é uma não é uma questão simples. A única resposta sensata é que certos anuidades são adequadas para certas pessoas. Se você se reconhece em qualquer uma das seguintes categorias, então você deve definitivamente explorar anuidades mais longe:
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- Pessoas em suportes de imposto elevado frequentemente como diferido anuidades porque podem contribuir praticamente qualquer quantidade de dinheiro para o plano e ainda adiar os impostos sobre os ganhos durante o tempo que eles gostam.
- casais de classe média na faixa dos 50 anos que estão ganhando US $ 100.000 ou menos e ter uma economia de US $ 250.000 ou mais, mas nenhuma pensão gostaria anuidades de renda. Eles têm uma chance 50 por cento que um deles vai viver para 90 anos.
- consultores financeiros por vezes, colocar o dinheiro dos seus clientes ricos em subcontas variáveis de anuidade (fundos de investimento) em vez de (tributáveis) contas de fundos convencionais mútuos para que eles possam adiar os impostos sobre os ganhos que eles percebem no momento da compra e venda de cotas de fundos.
- pessimistas que acreditam que a gigantesca casa, altamente alavancada de cartões (sistema financeiro dos Estados Unidos) pode entrar em colapso a qualquer momento, gostaria as garantias que anuidades fornecer.
- Mulheres são muito mais propensos a precisar de anuidades que os homens. É verdade. As mulheres vivem significativamente mais tempo e são, portanto, em maior risco de ficar sem poupança.
As mulheres solteiras ou viúvas têm mais probabilidade de ser pobre na velhice do que os homens solteiros ou viúvos. Muitas pessoas esperam que, no futuro, como as taxas de natalidade nos países desenvolvidos (Estados Unidos, Japão e grande parte da Europa) cair, e o número de idosos aumenta, uma crise de financiamento da aposentadoria irá ocorrer. Mulheres provavelmente irão suportar o peso dessa crise.