10 Coisas para pesar quando se considera uma venda de investimentos

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Você pode e deve realizar bons investimentos para os anos e décadas. A cada ano, as pessoas vendem trilhões de valor de investimentos dos dólares. Muitas pessoas vender para as razões erradas (enquanto outros investidores segurar investimentos que eles deveriam vender por muito tempo). A seguir estão dez questões importantes a considerar quando você contempla a venda de seus investimentos.

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Lembre-se de preferências e objetivos

Se a sua vida mudou (ou você herdou investimentos) desde a última vez que você deu uma boa olhada em sua carteira de investimentos, você pode descobrir que sua carteira atual não faz mais sentido para você. Para evitar perda de tempo e dinheiro em investimentos que não fazem mais sentido para você, certifique-se de rever seus acervos pelo menos anualmente. Mas não tomar decisões rápidas sobre a venda. Em vez disso, tomar o seu tempo e certifique-se entender as consequências fiscais e outras ramificações antes de vender.

Manter o equilíbrio em sua carteira

Uma boa razão para vender um investimento é permitir-se para melhor diversificar a sua carteira. Suponha, por exemplo, que você comprou um restaurante estoque cada vez que você ler sobre um. Agora seu portfólio se assemelha a vários shoppings, e os estoques de restaurante compreendem 80 por cento dos seus acervos. Ou talvez, por meio de seu trabalho, você acumulou um pedaço tal bolada de estoque em seu empregador que esse estoque agora domina o resto de seus investimentos.

Se a sua situação soa nada como estes, é hora de você diversificar. Vender algumas das participações que você tem muito de e investir os recursos em alguns investimentos sólidos. Se você acha estoque do seu empregador vai ser um investimento superior, segurando um pedaço grande é a sua aposta. Mas lembre-se de considerar as consequências se você estiver errado sobre o estoque do seu empregador.

Decidir quais são guardiões

Muitas vezes, as pessoas são tentadas a vender um investimento para as razões erradas. Uma tendência natural do ser humano é querer vender investimentos que diminuiu em valor. Algumas pessoas temem uma nova queda, e eles não querem ser filiado a um perdedor, especialmente quando há dinheiro envolvido.

Em vez disso, passo para trás, tomar algumas respirações profundas, e examinar os méritos do investimento que você está considerando vender. Se um investimento é de outra forma ainda soam, por socorrer quando os preços estão em baixa e uma venda está acontecendo? O que você vai fazer com o dinheiro? Se qualquer coisa, você deve estar pensando em comprar mais de um tal investimento. Além disso, não tomar a decisão de vender com base em sua resposta emocional atual, especialmente para eventos de notícias recentes. Se má notícia atingiu recentemente, já é notícia velha. Não baseie suas participações de investimento em tais eventos transitórios. Use os critérios neste livro para encontrar bons investimentos para avaliar o merecimento de seus acervos atuais. Se um investimento é fundamentalmente sólida, não vendê-lo.

Sintonize-se com as consequências fiscais

Quando você vender os investimentos que você mantenha fora de uma conta de aposentadoria Tax-protegido, como em um IRA ou 401 (k), os impostos devem ser um fator em sua decisão. Se os investimentos estão dentro contas de aposentadoria, impostos não são um problema porque as contas são protegidos de impostos até que você retirar fundos a partir deles.

Só porque você pagar imposto sobre um lucro com a venda de um investimento conta de não-aposentadoria não significa que você deve evitar de venda. Com imobiliário que você compra diretamente, ao contrário de capital aberto títulos como REITs, muitas vezes você pode evitar pagar impostos sobre o lucro que você faz.

Com as ações, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa, você pode especificar quais ações você quer vender. Esta opção faz com que a venda de decisões mais complicado, mas você pode querer considerar especificando que compartilha você está vendendo, porque você pode ser capaz de salvar os impostos. Se você vender todas as suas ações de um determinado título que você possui, você não precisa se preocupar com especificando quais compartilha você está vendendo.

Descobrir o que compartilha custo

Quando você vender uma parte das ações de uma segurança (por exemplo, estoque, obrigação ou fundo) que você possui, especificando quais compartilha você está vendendo pode beneficiá-lo tax-wise. Aqui está um exemplo para mostrar-lhe por que você pode querer especificar vender determinados ações - especialmente aquelas ações que lhe custam mais para comprar - assim você pode economizar em seus impostos.

Suponha que você possui um total de 300 partes de um estoque e você quer vender 100 ações para pagar um tratamento de canal. Suponha ainda que você comprou 100 dessas ações há muito tempo atrás em US $ 10 por ação, 100 ações há dois anos em US $ 16 por ação, e os últimos 100 ações há um ano em US $ 14 por ação. Hoje, o estoque é de US $ 20 por ação.

O IRS permite que você escolha qual compartilha você quer vender. Eleger de vender as 100 ações que você comprou ao preço mais elevado - aqueles que você comprou por US $ 16 por ação, há dois anos - você economiza em impostos. Para cumprir com as leis fiscais, você deve identificar as ações que deseja que o corretor para vender até a data original de compra e / ou o custo quando você vender as ações.

O outro método de contabilização para que as ações são vendidas é o método que as forças de IRS você usar se você não especificar antes da venda que compartilha você quer vender - o primeiro a entrar, primeiro a sair (FIFO) método. FIFO significa que as primeiras ações que você vende são simplesmente as primeiras ações que você comprou. Não é de surpreender, porque a maioria das ações apreciar ao longo do tempo, o método FIFO geralmente leva a você pagar mais imposto mais cedo.

Embora você salvar os impostos hoje, se você especificar vender as ações que você comprou mais recentemente, a um preço superior, lembre-se que quando você finalmente vender as demais ações, então você vai dever impostos sobre o lucro maior.

Vender investimentos com grandes lucros

Claro, ninguém gosta de pagar impostos, mas se um investimento você possui se valorizou em valor, um dia você vai ter que pagar impostos sobre ele quando você vende - a menos, claro, você pretende passar o investimento para seus herdeiros em cima sua morte. O IRS apaga o imposto sobre ganhos de capital sobre ativos apreciados em sua morte. Os ganhos de capital imposto se aplica quando você vende um investimento a um preço mais elevado do que você pagou por ele.

As probabilidades são, os títulos de mais que você realizou, como ações, o maior da capital ganha você vai ter porque os estoques tendem a apreciar ao longo do tempo. Se todos os seus ativos têm apreciado significativamente, você pode resistir a vender para evitar impostos. No entanto, se você precisa de dinheiro para uma grande compra, vende tudo o que você precisa e pagar o imposto. Mesmo se você tem que pagar estado, bem como os impostos federais, totalizando cerca de 35 por cento do lucro, você terá muito à esquerda. (Para “longo prazo” lucros de investimentos detidos mais de um ano, os impostos sobre ganhos de capital federais e estaduais provavelmente total de menos de 25 por cento.)

Antes de vender, fazer alguma áspera figurando para se certificar de que você vai ter dinheiro suficiente para realizar o que deseja. Se você procurar a vender um investimento e reinvestir em outro, você deve o imposto sobre o lucro, a menos que você está vendendo e rebuying imobiliário.

Se você segurar um número de activos, a fim de diversificar e atender às suas outras metas financeiras, dar preferência a venda de seus maiores participações com os menores ganhos de capital. Se você tem alguns títulos que têm lucros e alguns que têm perdas, você pode vender um pouco de cada para compensar os lucros com as perdas.

Corte suas (títulos) Perdas

Talvez você tenha alguns perdedores em sua carteira. Se você precisa para levantar dinheiro por algum motivo particular, você pode considerar vender selecione títulos em uma perda. Você pode usar as perdas para compensar os ganhos, desde que você mantenha ambos os títulos de compensação por mais de um ano (de longo prazo) ou você segurar tanto por não mais de um ano (de curto prazo). O IRS faz esta delimitação, porque os ganhos e perdas das taxas de IRS a longo prazo sobre a tabela de preços diferente do que ganhos e perdas a curto prazo.

Se você precisa vender títulos em uma perda, é aconselhável que você não pode reivindicar mais de US $ 3.000 em perdas líquidas em qualquer um ano. Se você vender títulos com perdas líquidas, totalizando mais de US $ 3.000 em um ano, você tem que levar as perdas para os anos fiscais futuros. Esta situação não só cria mais burocracia fiscal, mas também atrasa percebendo o valor de dedução de uma perda fiscal. Portanto, tente não ter perdas líquidas (perdas + ganhos) que ultrapassam US $ 3.000 em um ano.

Lidar com os custos desconhecidos

Às vezes você pode não saber o que um investimento originalmente custar. Ou você pode ter recebido alguns investimentos de outra pessoa, e você não tiver certeza de que ele ou ela pagou por eles. Se você não tem a declaração original, começar por chamar a empresa onde o investimento foi adquirido. Quer se trate de uma corretora ou uma empresa de fundo mútuo, a empresa deve ser capaz de enviar-lhe cópias de extratos de contas antigas, embora você pode ter que pagar uma pequena taxa para este serviço.

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Além disso, um número crescente de empresas de investimento, especialmente empresas de fundo mútuo, posso dizer-lhe sobre a venda de um investimento que o seu custo original. O custo calculado é geralmente o custo médio das ações compradas.

Reconhecer as diferenças corretor

Se você estiver vendendo títulos, tais como ações e títulos, você precisa saber que alguns corretores cobrar mais - em alguns casos, muito mais - para vender. Felizmente, mesmo se os títulos que você quer vender atualmente residem numa corretora de alto custo, você pode transferi-los para uma corretora de desconto.

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Encontre um consultor financeiro confiável

Se você delegar seu investimento de tomada de decisão com um consultor, você pode se decepcionar em seus retornos. Alguns consultores financeiros oferecem aconselhamento objectivo e experiente. Infelizmente, se você está lutando com uma decisão de venda, encontrar um consultor financeiro competente e imparcial para ajudar com a decisão é quase tão difícil como encontrar um político que não aceita dinheiro de interesses especiais. A maioria dos consultores financeiros trabalham na comissão, e a promessa de que a comissão pode obscurecer seu julgamento. Entre a minoria de conselheiros com base em taxa, quase todos gerir o dinheiro, o que cria outros conflitos de interesse. Quanto mais dinheiro você dá-los a investir e gerir, mais dinheiro estes conselheiros fazem.

Se precisar de aconselhamento sobre a possibilidade de vender alguns investimentos, recorrer a um imposto ou consultor financeiro que funciona numa base horária.