Como os certificados de depósito (cds) comparar a obrigações
Tão previsível como o nascer do sol Arizona, CDs, como obrigações de cupão zero, oferecer seu principal volta com juros após um período de tempo especificado (geralmente em incrementos de três meses) para até cinco anos no futuro. Como contas bancárias de poupança, CDs são quase todos garantidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), agência patrocinada pelo governo, para montantes de até US $ 250.000.
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As taxas de juros oferecidas tendem a aumentar com a quantidade de tempo que você está disposto a amarrar o seu dinheiro para cima. (Se o banco vai lhe dar, digamos, 1,5 por cento de juros por seis meses, você pode muitas vezes obter 1,75 por cento para 12 meses.) Leve o seu dinheiro antes do vencimento do CD, e você pagar uma multa, cuja gravidade depende no emitente.
Porque quase todos os CDs são segurados federal, a segurança de seu principal está a par com títulos do Tesouro. As taxas de juros variam e podem ser maiores ou menores do que você pode obter em um título do Tesouro da mesma maturidade. (Verifica Bankrate e seu jornal local para as maiores taxas de CD disponível.)
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contas bancárias Internet FDIC-segurados, que tendem a pagar maiores taxas de juros do que o banco de canto, são também muitas vezes a par com um ano para CDs de dois anos. Muitas vezes os três investimentos - CDs, Treasuries de curto prazo e contas de internet banking - abraço muito de perto com o mesmo (modesta) taxa de juros. Se todos os três são iguais, o CD, um favorito com os aposentados em todos os lugares, deve ser sua último escolha. Aqui estão duas razões principais:
O CD requer que você amarrar o seu dinheiro para cima a conta bancária Internet FDIC-segurados não.
O CD, bem como a conta bancária, gera totalmente tributável-renda do título do Tesouro ou de renda fundo de obrigações é federal tributável, mas isentos de imposto estadual.
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Mesmo que não pode haver blips no momento em que os CDs são grandes promoções, de modo geral, CDs são muito sobrevendido. Se você vai se contentar com uma taxa de juro modesto, você geralmente não precisa ter o seu dinheiro ser mantido em cativeiro. Alguns bancos de tarde foram oferecendo mais flexíveis CDs step-up que permitem taxas de juros para flutuar upward- estes valem a pena alguma consideração se a taxa inicial é competitivo.
Comparado com títulos: A maioria dos títulos proporcionar retornos superiores a longo prazo do que CDs e tendem a ser mais líquido (ou seja, você pode sacar mais fácil). No entanto, apenas os títulos do Tesouro carregam o mesmo (ou muito semelhante) garantia do governo EUA de que um CD tem.