Como escolher entre uma tributável e um título municipal isento de impostos

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Como um investidor de títulos, você provavelmente está mais interessado nas ligações que vão deixar você com mais dinheiro no final do dia. Se se trata de uma escolha entre títulos municipais tributáveis ​​e isentos de impostos, pegue sua calculadora e aplicar a seguinte fórmula bastante simples para determinar o vínculo potencialmente mais rentável:

1. Comece com 100.

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2. Subtrair o seu suporte de imposto para encontrar o seu recíproco.

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   Se você está na faixa de 28 por cento, por exemplo, subtrair 28 a partir de 100. Esse número - 72 - é chamado de recíproca de seu suporte de imposto.

3. 
   
   
   

   Dividir o rendimento municipal pelo recíproco.

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   O resultado diz o que você teria que ganhar sobre o vínculo tributável para igualar a quantidade que você iria ficar no vínculo municipal tax-exempt.

Usando esses números, considere um muni (a curto e bastante cativante, abreviatura de ligação Municipal) Pagar 5 por cento:

5/72 = 6,94 por cento

Esse número, 6,94, representa o seu rendimento equivalente de impostos, ou o seu break-even entre investimento em obrigações tributáveis ​​e isentos de impostos. Se você pode obter 5 por cento em um muni contra 6,94 por cento em um vínculo tributável, não importa qual você escolher, tanto quanto levar para casa salário. (É claro que outros fatores podem importa, como a qualidade ou o vencimento do título.) Se o título tributável está rendendo maior do que 6,94 por cento, ele provavelmente vai ser sua melhor aposta. Se o título tributável está rendendo menos do que 6,94 por cento, é provável melhor fora com o vínculo isentas de impostos.