Três opções de investimento em obrigações

Abaixo estão três descrições de tipos específicos de títulos que você pode investir em: repos, tiras de tesouraria e títulos de poupança para a educação. Inúmeras diferentes tipos de títulos de dívida emitidos pelo Tesouro EUA.

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Capitalização, que pode ser comprado por pequenas quantidades e, até recentemente, veio em forma de certificado (para fazer bom, se não um pouco enganador, bar mitzvah e presentes de aniversário), são apenas um tipo.

Na verdade, quando as pessoas falam de investimento Treasuries, eles geralmente não estamos falando sobre os títulos de poupança, mas sobre títulos de maior denominação conhecida formalmente como Bilhetes do Tesouro, Notas do Tesouro, e Obrigações do Tesouro. Todos estes são agora emitido apenas em eletrônica (às vezes chamado escritural) Formato.

Sem descanso para os investidores no repos

Repos, curto para acordos de recompra, são contratos para a venda e recompra futura de um ativo financeiro, a maioria geralmente títulos do Tesouro. O mercado de repo é enorme e complexo, ea maioria dos jogadores são tipos de investimento profissional.

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Para a pessoa média com uma hipoteca para pagar e bocas para alimentar, plunking dinheiro em repos é potencialmente perigoso negócio. Mas se o risco é seu nome do meio, você pode entrar no mercado de repo através da maioria das corretoras de grande porte.

Em essência, você compra um barrelful de Treasuries por pouco dinheiro. Isso é conhecido como alavancagem. Se você estiver familiarizado com a compra de ações na margem, é um pouco semelhante a isso. Mas em vez de bancário em subida ou descida de um estoque empresa, você poderá bancário numa subida ou descida das taxas de juros, que por sua vez afeta o preço dos Treasuries. Se as taxas de juros caem e os preços dos títulos ir para cima, você pode fazer como um bandido.

Se estiver errado, no entanto, você paga o piper. O corretor será emprestando-lhe dinheiro para financiar este speculation- verifique se você perguntar para a taxa repo de interesse, que é geralmente menor do que o interesse em outros tipos de empréstimos (como deveria ser, porque o corretor tem seus títulos alavancados como garantia ).

tiras do Tesouro

Um tipo de problema Tesouro está disponível apenas através de corretores, e que é chamado de faixa. Uma tira do Tesouro é algo de um pato estranho. É, em essência, um único pagamento de juros de um título que foi “despojado” do resto do vínculo.

Por exemplo, um 3 por cento $ 1.000, títulos do Tesouro de 20 anos pagando oferece 40 pagamentos semestrais de US $ 15 e um pagamento de principal final de US $ 1.000. Se você quiser investir em tal vínculo, mas não têm necessidade de renda imediata, você pode comprar uma faixa, que iria oferecer-lhe, por exemplo, apenas o pagamento de juros final eo principal.

Tiras são vendidos, como títulos do Tesouro, com um grande desconto. E isso, para o investidor individual, é a sua principal vantagem. Você não precisa investir muito para assegurar-se um montante específico no futuro. Você pode, por exemplo, pagar US $ 300 para uma faixa que vai pagá-lo para trás $ 1.000 em 30 anos, o que representa uma taxa de juros anual de 4,095 por cento.

Os títulos de dívida que trabalham desta forma são chamados zero coupon valores mobiliários. Zero-cupões podem ser muito volátil. Se você precisar de dinheiro para fora cedo, você não pode obter quase o que você tinha antecipado. Eles também não são muito imposto amigável. Você paga impostos sobre os juros como se você é pago anualmente, mesmo que você não recebe nenhum dinheiro. Você pode querer considerar uma faixa só para a sua conta de aposentadoria.

Os títulos de poupança para a educação

Os juros sobre os títulos de poupança - tanto EE e I títulos - podem ser isentas de impostos se você usar os rendimentos para pagar as despesas de ensino superior. As orientações são bastante complexo, e você é elegível apenas se o seu rendimento cai abaixo de um certo limite.

Atualmente, para os contribuintes individuais, a exclusão do imposto começa a ser reduzida em US $ 70.100 a renda bruta ajustada modificada e é eliminado por renda bruta ajustada de US $ 85.100 e acima. Para os contribuintes casados ​​depósito em conjunto, a exclusão do imposto começa a ser reduzido com US $ 105.100 a renda bruta ajustada modificada e é eliminado em US $ 135.100. Se você é incerto se você se qualificar, falar com seu consultor fiscal.