9 Maneiras para comparar medicare e medicare vantagem

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De Patricia Barry da AARP de Medicare For Dummies

Então, como Medicare tradicional eo programa Medicare Advantage empilhar geral no fornecimento de cuidados de saúde? Você tem uma série de questões a considerar: geral custos- premium- copay- estabilidade a longo prazo dos custos, benefícios e escolha Care de prestadores e se cuidado é coordinated- serviço geográfica extra de benefícios-áreas- e qualidade de atendimento.

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Pensando nessas questões e aplicar suas preferências pessoais faz gravitando em direção a um sistema sobre o outro mais fácil para você. Olhe para os detalhes da tradicional Medicare e os diferentes tipos de planos Medicare Advantage para refinar seus pensamentos e resolver sobre o sistema que funciona melhor para você. Não tenha medo de descer ao âmago da questão de comparar planos individuais.

os custos gerais

No conjunto, MA planos oferecem menores custos out-of-pocket do que tradicional Medicare. Na verdade, eles foram originalmente destinados a fornecer uma alternativa de baixo custo para as pessoas que não podem pagar Medigap seguro suplementar. Veja como isso acontece:

• planos de autogestão, tais como HMOs (organizações de manutenção da saúde) e OPP (organizações de provedor preferencial), manter os custos relativamente baixos, limitando o acesso a médicos, hospitais e outros prestadores de dentro de suas próprias redes de provedores e áreas de serviço ou através da cobrança de inscritos mais se vão para fora deles. Eles também podem exigir inscritos para pedir autorização prévia antes de cobrir certos tipos de tratamento.

• A mudança na lei em 2003 permitiu Medicare para pagar os planos privados muito mais, em média, para os cuidados inscritos do que paga para as pessoas inscritas no sistema tradicional. Os pagamentos extra permitiu que os planos de cobrar inscritos menos ou para oferecer melhores benefícios do que tradicional Medicare.

• Mas uma outra lei, o Affordable Care Act de 2010 (ACA para o short), está gradualmente reduzindo esses pagamentos em excesso, o que pode fazer com que os planos de cortar em seus benefícios ou aumentar os encargos - ou pode solicitar os planos para se tornar mais eficiente e competitiva.

• MA planos devem definir um limite anual sobre o total fora-de-bolso despesas (franquias e copays) de seus inscritos. A lei define o limite, apesar de planos individuais pode optar por definir um limite mais baixo. Medicare tradicional não tem limite de out-of-pocket.

No entanto, os planos privados de Medicare Advantage pode não ser a opção mais barata para todos. Vários estudos têm sugerido que as pessoas com maiores necessidades de saúde pode vir a pagar mais por seus cuidados em MAs do que se estivessem no Medicare tradicional, embora esses relatórios não refletem os desenvolvimentos recentes na lei.

custos de prémio

Muitas pessoas no tradicional Medicare pagar três prémios mensais - uma para a parte B, um para prescrição droga cobertura (Parte D), e um para uma apólice de seguro suplementar Medigap. Em contraste, a maioria das pessoas em Medicare Advantage planos pagar, no máximo, dois prémios - um para a parte B e uma para o próprio plano, que pode ou não incluir Parte D droga cobertura.

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No entanto, alguns planos de oferecer visão de rotina, audição ou cuidados dentários como pacotes separados para um prémio adicional. E alguns planos não cobrar prémios da sua própria, mesmo se eles incluem todos os extras.

custos copay

Medicare Advantage planos costumam cobrar fixo copays dólar para consultas médicas, que podem ser menos caro e mais conveniente do que o percentual do custo (tipicamente 20 por cento) que as taxas tradicionais Medicare.

Um copay plana também é mais previsível: Se o seu plano cobra US $ 20 este ano para ver o seu médico de cuidados primários, você sabe de antemão que este montante será seu pagamento para cada visita durante todo o ano- no entanto, você não pode ter certeza que 20 por cento significa em termos de dólares quando o custo total no qual é baseado pode flutuar.

Estadias no hospital também são cobrados de forma bastante diferente no âmbito dos planos tradicionais Medicare e MA - mas se a pessoa custa mais do que o outro depende principalmente de quanto tempo sua estadia.

Custo e benefício da estabilidade

MA planos podem mudar seus custos e benefícios de cada ano civil, aumentando ou reduzindo-os como eles escolhem. Medicare tradicional é mais estável, mas aumenta as franquias Parte A e Parte B ligeiramente a cada ano. O co-seguro de 20 por cento que cobra para a maioria dos serviços Parte B também tende a aumentar à medida que os custos de saúde em geral sobem.

Serviços que cobre tradicionais Medicare (e que, por lei, MA planos devem cobrir, também) geralmente não mudam muito de ano para ano, embora, por vezes, os novos são adicionados.

Cuidados estabilidade

Medicare tradicional está lá ano após ano. Medicare Advantage planos pode escolher anualmente se para ficar em Medicare ou retirar, ou se para entrar ou sair de uma área de serviço particular. Ocasionalmente, o Medicare não renovar o contrato de um plano particular. Se ocorrerem tais alterações, inscritos afetados são notificados com antecedência e pode mudar para outro plano privado ou Medicare tradicional, mas essa mudança pode ser uma experiência de desregulação.

escolha provedor e coordenação dos cuidados

A principal razão as pessoas dão para escolher ou permanecer em Medicare tradicional é que eles podem ir a qualquer médico ou hospital que quiserem - ou, pelo menos, qualquer que aceita pacientes do Medicare, ea maioria dos provedores ainda fazem.

Em contraste, a maioria dos planos Medicare Advantage - aqueles que fornecem cuidado gerenciado através de planos de saúde - limitar a escolha dos fornecedores para suas redes e áreas de serviço. No entanto, este arranjo pode ser considerado um benefício em vez de uma restrição se o cuidado é devidamente coordenada.

Porque um único sistema local lida e monitora suas necessidades médicas, você está mais propenso a ser encorajados a fazer os testes e exames suficientes precoce para evitar sérios problemas de saúde mais tarde e menos susceptíveis de serem medicamentos prescritos que podem interagir mal com o outro.

Medicare tradicional depende do sistema de taxa de serviço e tem, portanto, nunca coordenado cuidado. No entanto, isso pode mudar no futuro. Muitos estudos têm mostrado que os cuidados adequadamente coordenada melhora os resultados de saúde - especialmente para as pessoas com condições crônicas, como diabetes e doenças cardíacas - e salva toneladas de dinheiro do contribuinte, principalmente porque poucos pacientes precisam de cuidados hospitalares caro.

Como resultado, Medicare criou uma série de programas-piloto em que os prestadores se não recompensado para o número de serviços que faturar para Medicare, mas para os resultados dos cuidados de seus pacientes. Esta nova abordagem vai por vários nomes, incluindo casas médicas centrado no paciente e organizações de cuidados responsável.

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benefícios extras

Todos os MA planos devem fornecer os mesmos serviços médicos como Medicare tradicional. Mas eles também podem oferecer benefícios extras que podem ser bem vale a pena ter. Alguns planos com esses extras não cobram prémios mais elevados, mas muitos fazem - muitas vezes bastante mais. Olhe com cuidado os detalhes da cobertura de benefícios extras quando se comparam planos- alguns são significativos, enquanto outros são muito limitados.

Área geográfica

Geografia é uma consideração importante se você viaja muito ou viver em outro estado para uma parte do ano. Medicare tradicional cobre você em qualquer lugar nos Estados Unidos, enquanto a maioria MA planos exigem que você quer ver provedores em sua área de serviço ou pagar mais para ir fora da rede.

No entanto, todos os planos devem cobrir o tratamento de emergência ou cuidados urgentes em qualquer lugar do país. Algumas políticas Medigap e MA planeja também cobrir o atendimento de emergência no exterior.

medidas de qualidade

Medicare tem um elaborado sistema de testar a qualidade dos serviços que MA planos e planos Parte D autônomos fornecem, usando feedback dos clientes, reclamações, inquéritos, verificações no local disfarçados, e assim por diante. Com base nesta informação, Medicare dá a cada um plano de classificação de qualidade que em seguida, envia na localizador de plano Medicare site para que todos possam ver.