Carteira etf: um modelo conservador
Quando você investe em qualquer coisa, seja trocar fundos negociados (ETFs), fundos mútuos, ou ações individuais e títulos, há sempre um bocado de um jogo envolvidos. (Mesmo quando você decide não
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Você tem que saber quando Hold ‘em, sabe quando dobrar‘em
Sabe quando a pé e saber quando correr.
O tempo de hold ‘em é quando você tem apenas o suficiente - quando você praticamente cumpridas, ou estão perto de reunião, seus objetivos financeiros.
Conheça presente Richard e Maria, que são 65 e 58 anos, casado, e se aproximando da aposentadoria. Richard, que afundou em sua cadeira quando perguntado sobre seu emprego, disse que estava em um emprego que detesta em constante mudança (e não necessariamente a mudar para melhor) negócio de jornais. Maria estava fazendo a tempo parcial trabalho de relações públicas.
Somando-se a Segurança Social de Richard, uma pequena pensão do jornal, renda a tempo parcial de Maria, e renda de seus investimentos, Richard não tem que ficar em um emprego que ele odeia. Havia dinheiro suficiente para ele se aposentar, desde que o casal concordou em viver um pouco frugalmente, e desde que os investimentos - $ 700.000 - poderia manter-se com a inflação e não ceder muito mal no mercado de urso ao lado.
O casal era dono de uma casa, totalmente pagos, no valor de aproximadamente US $ 350.000. Ambos concordaram que eles poderiam reduzir, se necessário.
Para um casal como Richard e Maria, construção da carteira é uma questão complicada. Ir muito conservadora, e que o casal pode ficar sem dinheiro antes de morrer. Ir muito agressivo, e que o casal pode ficar sem dinheiro amanhã. É um ato de equilíbrio delicado.
Neste caso, Richard e Maria do alocados 25 por cento dos US $ 700.000 - $ 175.500 - a uma anuidade fixa imediata Vanguard. (A anuidade foi colocado em nome de Richard, com 50 por cento benefício de sobrevivência para Maria. Foi acordado que deve Richard morrer antes de Maria, ela iria vender a casa e comprar ou alugar algo mais econômico.)
O resto do dinheiro - US $ 525.000 - foi atribuído a uma carteira amplamente diversificada em grande parte construído usando ETFs.
base ampla EUA mercado de ações: 15 por cento
Vanguard mega Cap 300 ETF (MGC) de 8 por cento
Vanguard Small Cap ETF (VB) de 7 por cento
ações de empresas estrangeiras de base ampla: 13 por cento
ETF Vanguard FTSE All-World ex-US (VEU) 7 por cento
Vanguard FTSE All-World ex-US Small Cap Index ETF (VSS) de 6 por cento
fundos setoriais especiais e títulos: 11 por cento
Vanguard International Real Estate ETF (VNQI) 3 por cento
SPDR S&P Global Natural Resources ETF (GNR) de 3 por cento
Plum Creek Timber Company (PCL) de 2,5 por cento
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Rayonier madeiramento (RYN) 2,5 por cento
Bonds: 30 por cento
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Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond Index ETF (VCIT) de 15 por cento
iShares Fundo Barclay TIPS Bond (TIP) de 15 por cento
Vanguard imediato anuidade fixa: 25 por cento
Com 50 por cento benefício de sobrevivência
fundos do mercado neutro: 6 por cento
Hussman Strategic Total Return (HSTRX) 3 por cento
Fundo de Incorporação (MERFX) 3 por cento