10 Maneiras de proteger o seu crédito durante a crise hipotecária

Entre desinformação, stress, e negação velho liso, lendo a escrita na parede pode ser difícil quando você está ou estão prestes a ter problemas com sua hipoteca. Os credores não torná-lo mais fácil. Confira essas dicas para ajudar.

Sabe quando você está em apuros

Se você está atrasado em um único pagamento, você pode simplesmente fazer as pazes. Às vezes há taxa ou uma penalidade. Se você estiver mais de 90 dias de atraso e tentar fazer um pagamento, há uma excelente chance de que seu dinheiro será recusada. Pode ser necessário fazer-se todos os seus pagamentos de uma só vez para obter qualquer pagamento aplicado a sua hipoteca.

Para complicar ainda mais como apenas banqueiros e advogados podem, a falésia de pagamento de 90 dias não inclui o período de carência.

Saber como leis do seu estado tratar foreclosures

É importante saber como as leis do seu estado de trabalho para que você não inadvertidamente atravessar uma linha ou perca um encontro importante. Confira resumos das leis em todos os estados.

Nonrecourse ou recorrer

Se o credor está encerrando em sua hipoteca, se você vive em um estado de recurso ou um estado nonrecourse faz uma grande diferença. Em geral, se você vive em um estado nonrecourse, você não pode ser responsabilizada por qualquer deficiência entre a quantidade que você deve e o valor de sua casa vende para. Se você vive em um estado de recurso, o credor pode obter um julgamento da deficiência contra você no tribunal.

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Judicial ou não judiciais

É importante saber se o seu estado lida com foreclosures em uma base judicial ou não judiciais. Se você vive em um estado de encerramento extrajudiciais, o credor não tem de ir a tribunal, a fim de encerrar em sua casa. Nos estados judiciais, foreclosures passar por um tribunal. Estes são chamados foreclosures judiciais e pode levar mais tempo para finalizar.

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Se você ir embora?

Alguns mutuários optar por parar de fazer pagamentos porque eles vêem a sua casa como apenas mais um investimento. Fugindo é conhecido como um padrão estratégico.

Potenciais desvantagens para padrão estratégico incluem julgamentos de deficiência, danos significativos pontuação de crédito, problemas, compradas ou alugadas no futuro, e estigma nos olhos dos outros.

Trabalhar com o credor para sair

Em vez de passar por um longo e caro processo de encerramento, a fim de obter o título, o credor concorda em aceitar a escritura para a propriedade. Esta opção também pode incorrer em um julgamento da deficiência para a diferença entre o valor justo de mercado do imóvel e da dívida total.

Outra opção nesta categoria é um venda a descoberto, que envolve a venda de sua casa por menos do que você deve. Se você escolher esta opção, você pode estar sujeito a um julgamento da deficiência, de acordo com os termos que você trabalha com o seu credor e as leis em seu estado.

Mantenha o curso

Se você decidir fazer todo o possível para ficar em sua casa, vários cursos de ação estão abertas para você:

• FHA curto refinanciar

• Início Programa de Refinanciamento Acessível (HARP)

• modificação do empréstimo / refinanciamento

Aperte seus gastos para ficar em sua casa

Fazer um orçamento é básica, mas eficaz. Comece listando todas as suas despesas e, em seguida, listar sua renda. Olhe atentamente para os dois lados da equação, fazer alguns cortes para as despesas, e procurar maneiras para adicionar ao seu salário líquido ou aumentar sua renda.

Priorizar seus gastos para construir dinheiro

Não importa o que você escolher para fazer em caso de uma crise de hipoteca, você vai precisar de algum dinheiro. Pode ser que pagar uma arrearage.

Quer ajuda com a criação de um plano de gastos? Tente um membro agência de aconselhamento de crédito ao consumidor sem fins lucrativos do Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito ou o Associação das agências de crédito consumidor independente que aconselha.

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Diminuir os danos ao seu crédito

Em poucas palavras, se você dura o seu credor hipotecário com uma perda na forma de um curto venda ou encerramento, o seu crédito terá um sucesso muito maior do que se você chegar a um acordo para pagar ou perdoar qualquer deficiência.

Para uma pessoa com crédito decente e uma pontuação FICO na faixa de 720, a diferença de dedução pontuação de crédito entre uma venda a descoberto com uma deficiência e um sem pode ter mais que 50 pontos.

Sabe quem chamar

A pior coisa que você pode fazer é permanecer em silêncio, o que poderia deixar o banco nenhuma outra opção além de tomar medidas legais.

A melhor coisa que você pode fazer é abrir seu e-mail e falar com seu Services de hipoteca ao mesmo tempo. Você também deve entrar em contato com um conselheiro independente hipoteca HUD-aprovado na esperamos agora (Ou 888-995-HOPE) ou a sua agência de habitação do estado. Evite as companhias de prevenção de encerramento como a peste.

Cuidado com os golpes

Aqui estão alguns sinais de golpes rápidos que atente para:

• Nunca pagar uma taxa de antecedência. A melhor ajuda é gratuito.

• Nunca acredite em alguém que garante que eles podem parar o seu encerramento.

• Desconfie de qualquer um que contatos você e se oferece para ajudar.

• Nunca entregue seu dinheiro hipoteca sobre a alguém que não seja seu Services hipoteca.

Reforçar o seu crédito com linhas de crédito

Antes de seu crédito sofre uma queda em relação a precipitação de falta de pagamentos, abrir algumas novas contas para estabelecer novas linhas de crédito e fazer qualquer grandes compras que você vai precisar para financiar (como um carro) nos próximos meses.

Uma vez que você padrão em sua hipoteca, você não terá acesso a novos créditos por um longo tempo. Estocando crédito agora faz sentido se você pode usá-lo com sabedoria.

Consultar um advogado

Só um advogado pode lhe dar bons conselhos legal, por isso antes de sua crise hipotecária fica longe demais, gastar o dinheiro para obter uma avaliação competente de onde você está eo que a lei pode fazer para ajudar.

Um bom advogado que faz um monte de trabalho de prevenção de encerramento às vezes pode fazer milagres menores, talvez até mesmo atrasar o encerramento durante anos.