Compreender o processo de encerramento

A maioria das pessoas acha que, assim que você receber um aviso de encerramento, você praticamente perdeu a sua casa. Isso simplesmente não é verdade. O aviso de encerramento é o primeiro passo em um processo que pode levar semanas ou meses para se desenrolar. Ao compreender o processo de encerramento, muitas vezes você pode ganhar mais controle sobre o resultado.

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Receber avisos-pagamento perdido

Embora o banco espera receber o seu pagamento mensal da hipoteca antes ou na data de vencimento, é provavelmente configurado para cortar-lhe alguma folga. A maioria dos bancos oferecem um período de carência de dez dias. Enquanto o banco recebe o pagamento no prazo de dez dias a contar da data de vencimento, você está bem. Se o banco ainda não recebeu o pagamento, em seguida, envia-lhe um aviso-pagamento perdido, normalmente informando que você precisa nos enviar o seu pagamento o mais rápido possível para evitar mais ação.

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Contanto que você nos enviar o seu pagamento, você não pode sofrer muito neste momento. Você pode ser obrigado a pagar uma taxa de atraso, eo atraso no pagamento pode afetar negativamente seu rating de crédito, mas o banco provavelmente não vai iniciar o processo de encerramento.

Receber um aviso de inadimplência

Se o seu pagamento é de 30 dias de atraso ou mais, o banco pode enviar-lhe um aviso de inadimplência (NOD), essencialmente dizendo-lhe para “pagar, ou então.” Esta NOD inclui as informações de propriedade, o seu nome, a quantidade que você está delinquente, o número de dias que você está atrás, e uma declaração indicando que você está no padrão sob os termos da nota ea hipoteca que você assinou quando você comprou sua casa.

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O aviso também pode explicar brevemente que, se o padrão não é curada imediatamente, o banco será forçado a tomar outras medidas, incluindo o encerramento. Alguns avisos não são tão amigável e são, na verdade, apenas uma declaração muito grossa que você está no padrão, o banco optou por acelerar a hipoteca e nota, e você tem X dias para curar o padrão.

Obtendo o aviso de encerramento temido

Se você não responder ao seu banco de uma maneira que satisfaz o banco, que, eventualmente, lhe envia um aviso de encerramento, como a mostrada aqui. O aviso de encerramento informa que o banco iniciou o processo de encerramento e programado a venda de sua casa em leilão. Ele também inclui a quantidade que você deve atualmente, o percentual de participação, o nome do seu banco, e informações de contato para o advogado do banco.

Perder a sua casa em uma venda de encerramento

Em algumas jurisdições, a venda de encerramento é o fim da linha - assim que alguém apresentar a proposta vencedora (ou ninguém lances eo banco obtém a propriedade por padrão), você perde todos os direitos a sua casa e quer ter de sair ou ser despejado. Nos estados que têm um período de resgate após a venda, você tem mais uma chance de comprar de volta sua propriedade.

No leilão de encerramento, o banco define um lance de abertura por uma quantia que cobre o saldo que você deve em sua hipoteca mais qualquer juros e multas que teriam sido obtidos antes da venda. Se ninguém entra numa oferta superior a esse valor, o banco obtém a propriedade por padrão. Caso contrário, a propriedade vai para o lance mais alto.

Você pode optar por participar de um leilão de encerramento em sua área para experimentar o processo para si mesmo. Contate registo do seu condado de ações e perguntar onde as vendas são realizadas e as datas e horários. Se a sua casa acaba no bloco de leilão, assistir à venda, de modo que você pode ter certeza que sua casa foi vendida e você sabe quem comprou. Esta informação pode vir a calhar mais tarde, se você tem os recursos para comprar de volta a sua casa ou se algo aconteceu para atrasar a venda.