Algumas exemplo carteiras de investimento

As seguintes carteiras exemplo de investimento são todos baseados em reais, clientes ao vivo que com carteiras de obrigações. Todos os nomes e mais informações de identificação foram alterados para proteger as identidades destas pessoas boas. Talvez você vai ver algumas semelhanças entre suas situações e seu.

Jean e Raymond, 61 e 63, financeiramente bastante confortável

Casado em 1982, Jean e Raymond levantou três crianças- o terceiro está terminando a faculdade. Jean e Raymond são ambos professores de escolas públicas e ambos vão se aposentar (ele em dois anos- ela em cada quatro) com pensões tradicionais saudáveis. Juntas, essas pensões, combinados com a Segurança Social, deve cobrir Jean e despesas de Raymond para o resto de suas vidas.

O casal também irá provavelmente trazer renda suplementar de aulas particulares. A mãe de Jean é 90. Quando a mãe morre, Jean, filho único, espera receber uma herança de pelo menos US $ 1,5 milhões. dinheiro da mãe é investido quase inteiramente em obrigações e CDs. Então, o que deve Jean e Raymond ver com os US $ 710.000 que já havia guardado em seus 403 (b) planos de aposentadoria combinados?

Jean e Raymond estão no banco catbird. Mesmo que fossem para investir toda a $ 710.000 ninho de ovos em ações, e até mesmo se tivéssemos de ver o pior crash da bolsa na história, Jean e Raymond provavelmente ainda estar ok.

O casal certamente não precisa de correr o risco de colocar seu dinheiro em ações, porque eles não precisam ver a sua carteira crescer, a fim de alcançar seus objetivos financeiros. Mas, dada suas pensões, é investir em ações que realmente arriscado? Não. Se Jean e Raymond desejo de deixar um grande legado (a seus filhos, netos, ou de caridade), uma carteira de ações predominantemente pode ser o caminho a percorrer.

Porque as ações tendem a ser muito mais lucrativo do que renda fixa no longo prazo, uma porcentagem maior em acções provavelmente gerar mais riqueza para as gerações futuras.

Ignorando por enquanto uma série de possivelmente complicando factores do cenário simples acima, eles devem se sentir confortável com uma carteira agressiva: talvez dois terços do patrimônio (ações e tal) e um terço em renda fixa (títulos e tal). Esta repartição é mostrado abaixo.

Não é o que a maioria das pessoas pensam como apropriado para um “envelhecimento” casal, mas ele faz um monte de sentido, desde Jean e Raymond são totalmente a bordo e prometer não sacar de ações (como muitos investidores fazem) pela primeira vez o mercado leva um mergulho.

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Kay, 59, esperando apenas para uma aposentadoria simples

Kay, divorciado duas vezes, ganha um salário muito modesto como um técnico médico. Ela marcou bastante bem em seu último divórcio. Graças a uma liquidação em dinheiro inicial generosa, bem como tendo feito um bom lucro sobre a venda de sua última casa, Kay tem uma carteira de US $ 875.000. que Kay não odeia seu trabalho, mas ela não é louco por ela, ou- ela seria muito melhor passar seus dias fazendo trabalho voluntário para animais abandonados.

Após uma análise cuidadosa, ela descobre que ela pode viver sem o salário bastante confortável se permitido para puxar US $ 45.000 por ano a partir de poupança. Seus filhos estão crescidos e auto-suficiente.

O exemplo de Kay ilustra fórmulas por simples (como sua idade = sua alocação de vínculo adequada) Não funcionam. Kay é mais ou menos a mesma idade de Jean no exemplo anterior. E Kay, como Jean, é financeiramente confortável. Mas seria um grande erro para Kay tomar os mesmos riscos com o dinheiro dela.

Ao contrário de Jean, Kay não tem um cônjuge. Ao contrário de Jean, Kay não tem uma pensão. Ao contrário de Jean, Kay não está esperando uma grande herança. Ao contrário de Jean e Raymond, Kay não pode dar ao luxo de perder qualquer parcela significativa de seu ninho de ovos. Ela é dependente desse ninho de ovos para ficar economicamente à tona.

Em seu atual nível de poupança e com uma taxa bastante modesta de crescimento em sua carteira, Kay deve ser capaz de se aposentar confortavelmente dentro de quatro a cinco anos. No caso de Kay, ela tem mais a perder do que a ganhar por tomar qualquer grande risco nos mercados. Por outro lado, se as coisas funcionarem como ela planeja, Kay pode ser gastar 30 ou mais anos na aposentadoria.

Assim, um portfólio tudo de renda fixa, o que poderia ter devorado pela inflação, não vai funcionar. No caso de Kay, uma boa recomendação seria uma carteira, um pouco dependendo da tolerância de Kay para o risco, de 50 a 55 por cento de ações e títulos de 45 a 50 por cento, como mostrado.

Juan, 29, apenas começando

Três anos fora da escola de negócios com um MBA, Juan, único e feliz em seu condomínio cidade, está ganhando um salário impressionante e crescente. Mas porque ele tem estado ocupado pagando empréstimos, ele acaba de começar a construir suas economias. de Juan 401 (k) tem um saldo atual de US $ 3.700.

Juan - mais um exemplo de por fórmulas simples não funcionam! - provavelmente deve adaptar seu portfólio para algo parecido com Jean e Raymond de, apesar das óbvias diferenças de idade e de riqueza. Juan é ainda muitos anos fora da aposentadoria e não vê quaisquer despesas maiores no horizonte. de Juan brotamento 401 (k) destina-se a sentar-se e crescer por muito tempo - pelo menos três décadas.

História diz-nos que uma carteira composta principalmente de stocks provavelmente vai proporcionar um crescimento superior. Claro que a história é história, e não sabemos o que o futuro traria. Por isso ainda seria uma boa idéia para alocar 20 a 25 ligações por cento a carteira de Juan.

Antes de passar qualquer dinheiro em ações ou títulos, no entanto, Juan iria querer reservar valor de custo de vida de três a seis meses em um fundo de emergência em dinheiro, fora de seu 401 (k), apenas no caso de ele deveria perder o emprego, têm problemas graves de saúde, ou ficar sujeito a alguma outra crise imprevista.

Miriam, 53, longe de ligar

Nunca se casou, sem filhos, Miriam quer se aposentar de seu trabalho como um consultor de informática freelance enquanto ainda jovem o suficiente para realizar seus sonhos de viagens pelo mundo. Seus investimentos de US $ 75.000 estão a crescer a um bom ritmo, como ela está atualmente golpear afastado a 20 por cento cheio de seu lucro depois de impostos - cerca de US $ 20.000 por ano. Mas ela sabe que ela tem um longo caminho a percorrer.

Miriam é certo; ela tem um longo caminho a percorrer. Para cumprir seus sonhos de viagem do mundo, Miriam precisa de muito mais do que um ninho de ovos de US $ 75.000. Neste caso, a questão da atribuição de títulos é uma pergunta difícil. Miriam necessita de um crescimento substancial, mas ela não está em posição de arriscar o que ela tem, também. Casos como Miriam exigem equilíbrio delicado.

Ela deve opt mais provável para um portfólio inicial de principalmente ações e títulos de cerca de 25 a 30 por cento (ver Figura 12-6), mas como Miriam fica mais perto de seu objetivo financeiro nos próximos anos, podia-se que percentual de títulos e dar uma mais defensivo, posição conservadora.