6 Proteções ao consumidor melhorou no affordable care act

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Video: Six of One - Obamacare vs. The Affordable Care Act

O Affordable Care Act melhora a qualidade dos cuidados de saúde que você e sua família recebem. O consumidor proteções da ACA estabeleceu pessoas de benefícios que já têm seguro, bem como aqueles que irão comprar o seguro de saúde como um resultado desta legislação.

Antes da ACA, cerca de 85 por cento das pessoas nos Estados Unidos tinham cobertura de saúde, seja por meio de um plano de empregador, através de um plano de seguro privado que comprou diretamente, ou através de um programa de governo, como o Medicare ou Medicaid.

Embora a ACA está a ter um grande impacto sobre os outros 15 por cento, a realidade é que muitos não será a mudança seguradoras ou comprar novos planos por causa da ACA. No entanto, muitos planos de seguro atual irá melhorar a cumprir a lei.

Cobrindo condições preexistentes

Esta disposição é um grande negócio para as pessoas com diabetes, doença cardíaca, história de câncer, ou qualquer outra condição de saúde grave. No passado, se você fosse essa pessoa e você perdeu sua cobertura de seguro (porque a companhia de seguros terminou sua cobertura, porque você perdeu a cobertura de seu trabalho, ou por qualquer outro motivo), você provavelmente enfrentou uma batalha difícil tentar comprar uma política de outra companhia de seguros.

Quando a Companhia revisou sua aplicação, seu histórico médico era uma bandeira vermelha que pode ter-lhe enviado diretamente para a “cobertura negada” pilha.

A partir de 01 de janeiro de 2014, todos os americanos são agora elegíveis para comprar o seguro, independentemente do seu estado de saúde ou condições médicas preexistentes. Em outras palavras, as seguradoras já não podem negar a cobertura para qualquer pessoa com base unicamente em uma condição de saúde pré-existentes. As seguradoras também não pode eliminar benefícios, recusar-se a renovar a cobertura, ou impor um período de espera com base em condições pré-existentes.

Manter a cobertura durante a doença

Por muitos anos antes da passagem da ACA, uma prática comum entre as seguradoras procuram negar pagamentos para cuidados médicos caros foi a reexaminar aplicações políticas iniciais dos clientes e cancelar políticas.

Mesmo se você comprou uma apólice de seguro de saúde, pago os seus prémios no tempo, e caso contrário, viveu até o seu final do contrato, uma seguradora pode ainda encontrar uma maneira de deixar cair sua cobertura se você ficou seriamente doente ou ferido e seu cuidado ameaçava tornar-se muito caro. Quando isso aconteceu, o segurado pagou o preço - e, às vezes, literalmente, foi à falência, como resultado.

De acordo com a ACA, enquanto você paga seus prémios, e contanto que você fosse sincero ao preencher seu formulário de inscrição, o seu seguro de saúde é garantida. A lei de saúde proíbe as seguradoras de rescindir cobertura por causa de erros não intencionais ou omissões menores em uma aplicação, e proíbe o cancelamento cobertura baseada unicamente em sua doença.

Regulação da cobertura e prémios para eliminar a parcialidade

Antes da passagem da ACA, uma companhia de seguros pode legalmente cobrar mais mulheres do que os homens para a mesma política. Uma seguradora também pode negar cobertura a uma mulher com base exclusivamente no sexo. Empresas fizeram essas decisões porque as mulheres geralmente usam mais os serviços de saúde do que os homens.

Por exemplo, para a seguradora, uma jovem pode ser considerado um risco mais elevado do que um jovem porque ela poderia incorrer em custos substanciais relacionadas com a gravidez.

Também antes da ACA, uma companhia de seguros pode - e muitas vezes tinha - negar cobertura para pessoas mais velhas ou cobrar-lhes uma taxa significativamente mais elevada do que uma pessoa mais jovem para o mesmo plano. (As seguradoras ainda podem cobrar as pessoas mais velhas mais, mas a lei estabelece limites.)

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E as seguradoras freqüentemente cobrado taxas muito mais elevadas ou cobertura negado a pessoas com base no seu estado de saúde: Se você tivesse uma história de doença, poderá ser negada a cobertura por causa disso ou, no mínimo, você iria pagar mais por sua cobertura do que uma saudável pessoa.

Removendo limites de cobertura

Por causa da ACA, uma companhia de seguros não pode mais colocar limites dólar vida em sua cobertura de saúde. Em outras palavras, as seguradoras não podem mais limitar o quanto eles vão pagar em serviços médicos essenciais sobre sua vida. A ACA também impede as companhias de seguros de impor limites anuais de dólar em cobertura.

Estas disposições, que especialmente ajudar as pessoas com doenças graves que necessitam de tratamento caro, são automaticamente em efeito em todas as apólices de seguro privados adquiridos ou renovados após 1º de janeiro de 2014. Se você tem uma política cujo ano do plano começa em outubro, por exemplo, então como de outubro de 2014, que já não estão sujeitos a esses limites.

A proibição de limites anuais e vida aplica-se a ambos os planos patrocinados pelo empregador e individuais, mas apenas para o custo do que a lei chama de “benefícios essenciais de saúde.” Esses benefícios são bastante amplas e incluem serviços de emergência, serviços ambulatoriais de pacientes (o que significa ambulatorial importam), serviços de prevenção e bem-estar, medicamentos, cuidados de maternidade, serviços de laboratório, serviços de reabilitação, e muito mais.

No entanto, estar ciente de que certos tipos de tratamentos e os custos podem cair fora do escopo do que a ACA considere benefícios de saúde essenciais. Certifique-se de pedir a sua seguradora para exemplos de custos que não estão sujeitos a esta proibição.

Limitando os custos out-of-pocket

Outra proteção financeira significativa do ACA fornece relaciona-se com os custos out-of-pocket. Os custos máxima fora do bolso para qualquer plano de seguro vendidos no Seguro de Saúde de mercado é de US $ 6.350 para um plano individual e US $ 12.700 para uma planta da família. (Os limites de mudar a cada ano em paralelo aumentos nos custos médicos.)

Reconhecendo isenções para planos adquiridos

Certos tipos de planos de seguro são considerados grandfathered e, portanto, estão sujeitas a apenas algumas das disposições da ACA, não todos eles. O que define um plano grandfathered é bastante específica.

Um plano grandfathered refere-se a planos individuais e empregadores que estavam em vigor no dia da ACA foi assinado em lei (23 de março de 2010) e ter ficado basicamente o mesmo desde essa data.

Você pode ter inscrito no seu plano de empregador depois de essa data, mas se o plano existia e permaneceu basicamente o mesmo desde 23 de março de 2010, pode ser um plano de direitos adquiridos. Se você se matriculou em um plano de vendido no mercado individual após essa data, o seu plano não é direito adquirido.

O primeiro item a saber é que sua companhia de seguros ou o empregador devem informá-lo se você tiver um plano de direitos adquiridos. Na informação que você recebe explicando os benefícios do plano, a seguradora ou o empregador devem indicar se um plano é grandfathered- você não deve ter que fazer qualquer trabalho de adivinhação.