Selecione um plano sob o affordable care act

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Antes da Affordable Care Act (ACA) se você já teve que escolher entre duas ou mais opções de plano de seguro no trabalho, ou se você já foi fazer compras para cobertura de saúde como um indivíduo, você sabe que decifrar o seguro-falar nem sempre é fácil .

A ACA ajuda os consumidores, empurrando as seguradoras para uma maior clareza, exigindo que eles usam um modelo para apresentar informações fáceis de ler no SBC. Mas o jargão de saúde não totalmente ir embora.

HMOs e EPOs

UMA organização de manutenção da saúde (HMO) e uma organização fornecedora exclusiva (EPO) têm muito em comum. Ambos os tipos de planos de seguro exigem que você procurar cuidados de saúde dentro de uma rede de prestadores de se você quer tocar em cobertura do plano. UMA rede refere-se aos profissionais de saúde, como médicos, laboratórios e hospitais, que concordaram em prestar os seus serviços para as pessoas com o seu plano de seguro.

O que acontece se você for fora da rede para obter cuidados? Você vai pagar mais custos out-of-pocket, possivelmente, até mesmo a totalidade do montante. Por esta razão, quando você está comprando para um HMO ou EPO, é absolutamente necessário saber se os provedores de rede incluem os médicos, laboratório, e um hospital que você está mais propensos a usar.

A principal diferença entre estes dois tipos de planos de rede é que planos de saúde geralmente exigem que você obter uma referência, se você precisa ver um especialista, enquanto EPOs geralmente não.

OPP e planos de POS

Com um organização fornecedor preferencial (PPO) ou um point-of-service (POS) plano, sua cobertura não está restrito a uma rede de prestadores de serviços. Você tem mais liberdade para escolher o seu médico, hospital, e assim por diante do que você tem com um HMO ou EPO. No entanto, ainda é recompensado por ficar dentro da rede, porque seus custos out-of-pocket será maior se você for fora da rede de cuidados.

Com um PPO, você é capaz de obter cobertura para qualquer médico que você vê, mesmo se você não tem uma referência. A POS permite que você veja qualquer médico na rede sem uma referência, mas se você quiser ir para fora da rede, você precisa de um encaminhamento se quiser que o plano para cobrir a visita. Planos variam, portanto verifique com seu plano antes de usar um provedor de fora-de-rede.

HDHPs

UMA plano de saúde dedutíveis alta (HDHP) tem um prémio mais baixo do que o seguro tradicional. Ele também tem uma franquia maior. Por exemplo, para uma planta da família, um HDHP pode ter um $ 2.500 dedutível, o que significa que se você procurar qualquer serviço que não os serviços de cuidados preventivos que são totalmente cobertos pela ACA, você vai pagar um monte de custos antes de seus benefícios do plano chutar.

As pessoas que usam esses planos podem ter uma conta de poupança de saúde (HSA) ou arranjo de reembolso de saúde (HRA), para ajudá-los a pagar as despesas de saúde. Quando você incorrer em uma despesa de saúde qualificado, você pode pagar por isso (ou ser reembolsado) a partir dessa conta. Um HSA pode diminuir sua carga fiscal federal para o ano.

planos catastróficos

Um plano catastrófico pode ser comprado apenas por alguém que está sob 30 anos de idade ou alguém que não consegue encontrar um plano no mercado que custa menos de 8 por cento de sua renda ou que não podem pagar mais cobertura por causa de uma dificuldade. planos catastróficos podem ser adquiridos tanto no mercado e fora dele (por meio de um agente de seguros ou corretor).

Estes planos devem cobrir os benefícios de saúde essenciais, mas eles apresentam um alto dedutível (em milhares de dólares para um indivíduo) que se aplica a outros que cuidados preventivos e de bem-estar e três atendimentos ambulatoriais por ano benefícios. Assim, embora a cobertura oferecida pode não diferem muito de um outro plano oferecido no mercado, o valor que você paga antes da cobertura realmente entra em ação pode ser significativamente diferente.

Em 2014, a franquia anual para os serviços cobertos por este tipo de política é de US $ 6.350 para um indivíduo e US $ 12.700 para uma família. Depois de satisfazer a franquia, o plano paga 100 por cento para os serviços de benefícios de saúde essenciais abrangidos pelo resto do ano.

Como o nome indica, este tipo de plano é essencialmente a cobertura nu-ossos você pode começar a apoiá-lo em greves catástrofe de caso (você tem um acidente grave ou se você estiver diagnosticado com uma doença crônica grave, por exemplo).

Ele qualifica a cobertura suficientes acordo com a ACA porque os elementos de cobertura são intact- você simplesmente não pode nunca tocar em alguns deles, porque seus custos out-of-pocket precisaria ser muito alta para fazer isso.

Muitas pessoas são elegíveis (com base em seus rendimentos do agregado familiar) de desconto, ou subsidiada, os prémios e os custos / ou out-of-pocket se comprar cobertura através do mercado. Contudo, alguém que compra um plano catastrófico não é elegível para esses subsídios- somente alguém adquirir um plano de metal pode beneficiar de assistência financeira.