Seleção de novas contas e o exame série 7
Os investidores podem abrir muitos tipos diferentes de contas através de um broker-dealer. Além de conhecer o perfil de investimento de um cliente, para o exame Série 7 é necessário um entendimento básico dos tipos de contas. Felizmente, a maioria deles são bastante simples.
Conteúdo
contas individuais e conjuntas
Alguns investidores preferem partilhar- outros gostam de ir sozinho. Seja qual for a sua preferência, os adultos podem abrir contas que se encaixam às suas necessidades:
Individual (Individual) contas: Naturalmente, esta conta está no nome de uma pessoa. A principal coisa para você se lembrar é que os indivíduos não podem abrir contas em nomes de outras pessoas sem autorização por escrito (procuração).
contas conjuntas: Esta conta está em nome de mais de uma pessoa. Todos os indivíduos nomeados na conta de ter autoridade de negociação igual para a conta. Para Série 7 fins de exame, você precisa estar familiarizado com dois tipos de contas conjuntas:
inquilinos conjuntos com direitos de sobrevivência (JTWROS): Com este tipo de conta conjunta, quando um inquilino comum nomeado na conta morre, sua parte da conta passa para o inquilino conjunta sobreviver. Essas contas geralmente são criados quase exclusivamente para maridos e esposas. Nos estados onde leis de propriedade da comunidade existem (atualmente Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin), os investimentos adquiridos durante o casamento são automaticamente presume ser de propriedade conjunta do marido e da esposa.
Conjunta com inquilinos em comum (JTIC): Com este tipo de conta, quando um inquilino da conta morre, sua parte da conta se torna parte de sua propriedade. JTICs são normalmente configurados para os indivíduos que não estão relacionados.
Um representante registrado pode abrir uma conta conjunta com um cliente, desde que um acordo de partilha proporcional entre as duas partes está no arquivo.
A seguinte pergunta testa seus conhecimentos sobre tipos de conta.
Todas as seguintes pessoas podem abrir uma conta conjunta EXCETO
(UMA) Dois amigos
(B) Um marido e mulher
(C) Um pai e filho menor
(D) três estranhos
A escolha aqui é (C). Uma conta conjunta é uma conta em nome de mais de um adulto. Choices (A), (B) e (D), tudo é possível para accounts- conjunta no entanto, uma conta aberta para um menor deve ser uma conta de custódia, que discutiremos na próxima seção.
contas de confiança
contas de confiança são aqueles que são geridos por uma parte para o benefício de outra parte. Um tipo específico de conta de confiança que você é mais provável para ver no exame Série 7 é uma conta de custódia. UMA conta de custódia está configurado para uma criança que é muito jovem para ter sua própria conta. Um custodiante (adulto) faz com que as decisões de investimento para a conta. Qualquer adulto pode abrir uma conta de custódia para um menor, de modo que as pessoas nomeadas na conta não tem que ser relacionado.
contas de custódia são contas de confiança e pode ser referido no exame Série 7 como contas UGMA ou UTMA porque eles são abrangidos pelas presentes uniformes para Menores Act ou Transferência Uniforme de Menores Act. UMA conta UTMA é uma extensão da conta UGMA que permite presentes, além de caixa e títulos para ser transferido para o menor. Os presentes adicionais autorizados são arte, imobiliário, patentes e royalties.
Além disso, porque o menor é muito jovem para tomar decisões de investimento por si mesmo, algumas regras são específicas para contas de custódia:
Só pode haver um guardião e um menor por conta.
O menor é responsável pelos impostos (número da Segurança Social do menor é registrado para a conta).
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A conta está registrada em nome do custodiante em benefício do menor (o custodiante é responsável por endossar todos os certificados).
A conta não pode ser realizada em nome da rua (em nome da corretora com um número de identificação).
Os valores mobiliários não podem ser negociados em margem ou vendidos a descoberto.
Qualquer um pode dar um presente de dinheiro ou títulos ao menor. O dom é irrevogável (não pode ser recusada pelo custodiante).
Se uma conta recebe os direitos, o custodiante não pode deixar que os direitos expiram. Porque os direitos têm valor, uma entidade de custódia pode exercer ou vender os direitos.
contas de custódia são para menores, portanto, assim como um menor atinge a maioridade, que é determinada pelo estado de residência do menor, a conta de custódia é terminada ea conta é transferida para uma única conta em nome do (antigo) menor de idade.
contas discricionárias
A tomada de decisão pode ser estressante, e alguns investidores não querem lidar com isso. Com um conta discricionária, um investidor pode dar-lhe (o representante registrado) o direito de tomar decisões de negociação para a conta. Todas as contas discricionárias precisa de um procuração escrita assinado pelo investidor, o que dá autorização de negociação para o representante registado.
Se um cliente coloca uma ordem, mas não especifica a segurança, o número de acções ou unidades, e / ou se o cliente quer comprar ou vender, você precisa de uma procuração escrita. Se você não tem uma procuração escrita, você não pode fazer nada, mas decidir quando colocar a ordem (tempo).
Por exemplo, suponha que um de seus clientes te chama e diz que ele quer vender 100 ações ordinárias da ABC e você acredita que pode conseguir um preço melhor no final do dia. O cliente pode dar-lhe permissão verbal para colocar a ordem a seu critério. Este tipo de ordem é chamado de ordem de mercado não realizado e geralmente é bom apenas para o resto do dia.
Aqui estão algumas regras específicas para ordens discricionários que é provável que você ver no exame Série 7:
Cada ordem discricionária deve ser marcado como discricionário no bilhete ordem.
Tal como acontece com outras ordens, diretores deve assinar cada bilhete ordem.
Um diretor precisa rever contas discricionárias regularmente para garantir que os representantes não o comércio excessivamente para gerar comissões, que é chamado revolto.
UMA fiduciário é qualquer um que pode legalmente tomar decisões por outro investidor. Exemplos de fiduciários são guardiões (contas UGMA), um representante registrado tendo procuração, um executor de uma propriedade, um administrador, e assim por diante. Fiduciários estão sujeitos à Homem prudente ou Regra do Investidor Prudente, o que significa que eles devem investir o dinheiro do fundo em títulos designados pelo seu estado de lista legal. Se seu estado não tem uma lista legal, fiduciários deve investir em valores mobiliários que só uma pessoa prudente quem está procurando renda e preservação do capital razoável investir.
contas corporativas
Apenas as empresas incorporadas podem abrir contas corporativas. Se você estiver abrindo uma conta corporativa, você precisa para obter o número de identificação fiscal da corporação, que é semelhante ao número de Segurança Social de um indivíduo. Além disso, você precisará obter uma cópia do resolução corporativa, que permite que você saiba que você deve tomar instruções de negociação a partir de (assim você não receber uma chamada como: “Oi, eu sou Joe Blow, o zelador para XYZ Corporation, e eu gostaria de comprar 1.000 ações da ABC para nossa empresa").
Se uma empresa quer abrir uma conta de margem (contas onde está pedindo algum dinheiro da corretora para comprar títulos), você também precisa de uma cópia do contrato social (estatuto). O contrato social tem que permitir que a corporação para comprar títulos na margem.
associações sem personalidade jurídica
Uma associação sem personalidade jurídica é às vezes chamado de uma organização voluntária. Uma associação sem personalidade jurídica é um grupo de dois ou mais indivíduos que formam uma organização para uma finalidade específica (neste caso, o investimento). Se uma associação sem personalidade jurídica tem muitas características de uma empresa, tais como ter um conselho de administração, de responsabilidade limitada, e assim por diante, pode ser tratada e tributados a uma taxa mais elevada, como se fosse uma corporação.
contas institucionais
Contas estabelecidas por instituições como bancos, fundos de investimento, companhias de seguros, fundos de pensão, fundos de hedge, e consultores de investimento são considerados contas institucionais. O seu papel é agir como investidores especializados em nome de terceiros.
contas de parceria
Dois ou mais proprietários individuais de um negócio que não está configurado como uma corporação pode configurar uma conta de parceria. Todas as parcerias devem concluir um acordo de parceria, que o corretor tem de manter em arquivo. o acordo de parceria, como uma resolução corporativa, afirma que tem autorização de negociação para a conta para que você saiba que você é suposto ser recebendo ordens de.
Não importa que tipo de conta que você abrir, diversificação da carteira é fundamental.