Série exame 7: como selecionar a conta certa para seus clientes

Além de conhecer o perfil de investimento de um cliente, você precisa de uma compreensão básica dos tipos de contas para o exame Série 7. Os investidores podem abrir muitos tipos diferentes de contas através de um broker-dealer. Felizmente, a maioria deles são bastante simples.

contas individuais e conjuntas

Alguns investidores preferem partilhar- outros gostam de ir sozinho. Seja qual for a sua preferência, os adultos podem abrir contas que se encaixam às suas necessidades:

• Individual (Individual) contas: Naturalmente, esta conta está no nome de uma pessoa. A principal coisa para você se lembrar é que os indivíduos não podem abrir contas em nomes de outras pessoas sem autorização por escrito.

• contas conjuntas: Esta conta está em nome de mais de uma pessoa. Todos os indivíduos nomeados na conta de ter autoridade de negociação igual para a conta. Para Série 7 fins de exame, você precisa estar familiarizado com dois tipos de contas conjuntas:

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• inquilinos conjuntos com direitos de sobrevivência (JTWROS): Quando um inquilino comum nomeado na conta morre, sua parte da conta passa para o inquilino conjunta sobreviver. Essas contas geralmente são criados quase exclusivamente para maridos e esposas. Nos estados onde leis de propriedade da comunidade existir, investimentos adquiridos durante o casamento são automaticamente presume ser de propriedade conjunta do marido e da esposa.

• Conjunta com inquilinos em comum (JTIC): Com este tipo de conta, quando um inquilino da conta morre, sua parte da conta se torna parte de sua propriedade. JTICs são normalmente configurados para os indivíduos que não estão relacionados.

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A seguinte pergunta testa seus conhecimentos sobre tipos de conta.

Todas as seguintes pessoas podem abrir uma conta conjunta EXCETO

(A) Dois amigos

(B) Um marido e mulher

(C) Um pai e filho menor

(d) Três estranhos

A escolha aqui é (C). Uma conta conjunta é uma conta em nome de mais de um adulto. Choices (A), (B) e (D), tudo é possível para accounts- conjunta no entanto, uma conta aberta para um menor deve ser uma conta de custódia.

contas de confiança

contas de confiança são aqueles que são geridos por uma parte para o benefício de outra parte. Um tipo específico de conta de confiança que você é mais provável para ver no exame Série 7 é uma conta de custódia.

UMA custódia umccontagem está configurado para uma criança que é muito jovem para ter sua própria conta. Um custodiante (adulto) faz com que as decisões de investimento para a conta. Qualquer adulto pode abrir uma conta de custódia para um menor, de modo que as pessoas nomeadas na conta não tem que ser relacionado.

Além disso, porque o menor é muito jovem para tomar decisões de investimento por si mesmo, algumas regras são específicas para contas de custódia:

Só pode haver um guardião e um menor por conta.

contas discricionárias

A tomada de decisão pode ser estressante, e alguns investidores não querem lidar com isso. Com um conta discricionária, um investidor pode dar-lhe (o representante registrado) o direito de tomar decisões de negociação para a conta. Todas as contas discricionárias precisa de um procuração escrita assinado pelo investidor, o que dá autorização de negociação para o representante registado.

Aqui estão algumas regras específicas para ordens discricionários que é provável que você ver no exame Série 7:

• Cada ordem discricionária deve ser marcado como discricionário no bilhete ordem.

• Tal como acontece com outras ordens, diretores deve assinar cada bilhete ordem.

• Um diretor precisa rever contas discricionárias regularmente para garantir que os representantes não o comércio excessivamente para gerar comissões, que é chamado revolto.

contas corporativas

Apenas as empresas incorporadas podem abrir contas corporativas. Se você estiver abrindo uma conta corporativa, você precisa para obter o número de identificação fiscal da corporação, que é semelhante ao número de Segurança Social de um indivíduo. Além disso, você precisará obter uma cópia do corporativo resolução, que permite que você saiba que você deve tomar instruções de negociação a partir.

Se uma empresa quer abrir uma conta de margem, você também precisa de uma cópia do contrato social (estatuto). O contrato social tem que permitir que a corporação para comprar títulos na margem.

associações sem personalidade jurídica

Uma associação sem personalidade jurídica é às vezes chamado de uma organização voluntária. Uma associação sem personalidade jurídica é um grupo de dois ou mais indivíduos que formam uma organização para uma finalidade específica. Se uma associação sem personalidade jurídica tem muitas características de uma empresa, tais como ter um conselho de administração, de responsabilidade limitada, e assim por diante, pode ser tratada e tributados a uma taxa mais elevada, como se fosse uma corporação.

contas institucionais

Contas estabelecidas por instituições como bancos, fundos de investimento, companhias de seguros, fundos de pensão, fundos de hedge, e consultores de investimento são considerados contas institucionais. O seu papel é agir como investidores especializados em nome de terceiros.

contas de parceria

Dois ou mais proprietários individuais de um negócio que não está configurado como uma corporação pode configurar uma conta de parceria. Todas as parcerias devem concluir um acordo de parceria, que o corretor tem de manter em arquivo. o acordo de parceria, como uma resolução corporativa, afirma que tem autorização de negociação para a conta para que você saiba que você é suposto ser recebendo ordens de.